Da vidimo kako radi
Anuitet anuitet podrazumeva kupovinu Single Premium Immediate Annuity (SPIA) i Life Insurance Policy u isto vrijeme. Struktura anuiteta može biti jedinstveni život ili zajednički sa supružnikom, a politika polisa životnog osiguranja se obično odvodi mužu. Važno je strukturirati i rente i osiguranje životnog osiguranja radi maksimalnih koristi, tako da je važno u potpunosti razumjeti svaki od njih.
Šta je SPIA, ili Jedinstvena premija odmah anuiteta?
Najstariji oblik anuiteta za dohodak je i dalje najbolji i obezbeđuje najveću ugovorenu isplatu bilo koje vrste anuiteta. SPIA su čisti prenos planova penzijskog rizika koji se mogu strukturirati za garantovani životni tok prihoda, prihod za određeni period ili kombinacija oba.
Preporučujem da postavite anuitet sa svojim supružnikom (ili zajedničkim anuitetom) tako da garantovani prihod obuhvata oba života. Najviša ugovorena isplata biće struktuirana kao "Zajednički život samo". Ako želite da se uverite da će 100% početne glavnice otići nekome u vašoj porodici kada i um i supruga umru, onda će najviša ugovorna struktura biti " Život sa refundom na rate "ili" Život s povraćaj gotovine ".
Jedinstveni premijski trenutni anuiteti nemaju naknade, a godišnja povećanja COLA-a (Cost of Living Adjustment) mogu biti ugovorene garantovane u vrijeme primjene. Prihod SPIA-a može početi najkasnije u roku od 30 dana od dana izdavanja politike, ali možete i da odložite do godinu dana.
Kakvo osiguranje života radi sa strategijom "anuiteta"?
Ja uvek kažem ljudima da će životno osiguranje obezbediti najbolji povrat investicija koju nikada nećeš videti.
Uzmi ga? Mrtav si, ali vaši korisnici će te voleti za polaganje politike životnog osiguranja.
Jedina moguća prepreka sa životnim osiguranjem je da se kvalifikuje za to. Da biste kupili životno osiguranje, morate proći kroz postupak osiguranja koji uključuje fizičke, krvne ispite i detaljno pregledanje vaših medicinskih zapisa. Ovaj proces može potrajati, a strpljenje je vrlina tokom osiguranja vaše politike. Ja ne prodajem životno osiguranje (npr. Stan Anuitet čovjeka), ali imam teoriju da biste trebali kupiti što više mogućnosti smrti sa što je moguće manje novca. To prilično definiše pojam životnog osiguranja. Moj savet je kupiti ono što se naziva "nivo mandata", koji garantuje da se premija neće promeniti. Preporučujem zaključavanje tih premijum stopa koliko god je to moguće, kao da je 90 ili više godina.
Ako ne postoji životno osiguranje , onda ne postoji rentna arbitraža, pa je jedan od supružnika koji je u stanju da se kvalifikuje za životno osiguranje od suštinskog značaja.
Koje su koristi od strategije "anuiteta"?
Ova strategija zaista funkcioniše dobro jer su sve pogodnosti zagarantovane ugovorom. Iako je "rentna arbitraža" obično potpuno prilagođena, dole je zajedničko postavljanje i odgovarajuće koristi:
- Single Premium Immediate Annuity (SPIA) kupljena je u zajedničkoj životnoj strukturi, tako da je tokom života garantovan životni tok prihoda.
- Politika o životnom osiguranju (poželjno pojam život) kupuje se na jednom od supružnika, obično muža, jer statistički obično umiru prvo. Iznos naknade za smrt se može odrediti u trenutku podnošenja zahtjeva, zajedno sa mesečnom ili godišnjom premijom koja je potrebna.
- Potreban iznos premije SPIA se obračunava tako da tok prihoda iz anuiteta pokriva premiju životnog osiguranja sve dok živi osiguranika.
- Nakon smrti osiguranog supružnika, naknada za smrt iz politike osiguranja životnog osiguranja prenosi porez na dopušteni korisnik (tipično supruga).
- Garancija SPIA doživotnog dohotka nastavlja se neprekidno za preživjelog supružnika, a oni dobivaju bescarinsku korist od smrti iz politike osiguranja života, ako su i oni navedeni korisnici politike.
Postoji mnogo drugih anuitetskih strategija koje koriste leveridž kako bi maksimizirale ugovorne prednosti. Međutim, strategija za anuitet anuiteta koja je upravo opisana je najpopularnija i najčešća. Možda je to nešto što bi moglo da deluje za vašu specifičnu situaciju.