Korištenje svih ovih klasa aktive predstavlja balans
Najjednostavnije, hartije od vrijednosti se upoređuju sa drugima koje dele slične karakteristike i ovo je klasa imovine. Ove vrijednosne papire mogu svi reagirati na isti način uticaja na tržištu, a generalno su regulisane istim ili sličnim načinom.
Finansijski profesionalci se generalno slažu da postoje četiri široke kategorije imovine, iako mnogi tvrde da ih ima samo tri, a neki smatraju da ih ima čak pet. Bez obzira na broj, ako vaš portfolio uključuje ulaganja koja se šire kroz ove klase, smatra se uravnotežena. Balans je dobar. Ako je vaš portfolio izuzetno težak u jednom sektoru i tom sektoru iz nekih razloga, u nevolji ste. Ali ako je vaš portfolio relativno ravnomerno rasprostranjen i samo jedna klasa imovine ima poteškoća, još uvek treba da imate druge koji rade dovoljno da vas izvuče kroz krizu.
Četiri klase imovine
Četiri vrste imovine se generalno smatraju:
- Akcije ili akcije
- Fiksni prihod ili obveznice
- Tržište novca ili ekvivalenti gotovine
- Nekretnine ili druga materijalna imovina
Ovo je ono što morate imati na raspolaganju za izgradnju portfelja. Možda ćete primetiti da su sve akcije udvostručene, iako pojedinačne akcije ili fondovi za to mogu biti sasvim različiti.
Na primjer, akcija male vrijednosti neće djelovati na isti način kao General Electric. \
Pa zašto su oni kategorisani zajedno? Zato što će, kao grupa, reagirati više slično nego drugačije. Oni će odgovoriti drugačije od bilo koje druge tri klase, a istu stvar važi i za ostale tri klase.
Zašto se briga?
Da, to bi moglo izgledati kao dlačica, ali svrha da sve četiri klase imovine budu predstavljene u vašem portfelju, ne samo da sprečavaju katastrofu u investiranju, već i da iskoriste različite snage svake klase. Cela teorija raspodjele sredstava zasnovana je na diverzifikaciji vašeg portfelja prema klasama aktive. Na primjer, mnogi ljudi koriste povjerenja za investiranje nekretnina i druge likvidnije investicije kako bi zadovoljili pravu nekretnina alata klase sredstva.
Zaključak
Portfolio koji sadrži samo jednu ili dve klase imovine nije raznovrsan i možda nije spreman da iskoristi sve promene koje tržište može bacati na vas. Ali diverzifikacija - ili barem stepen raznolikosti - takođe je individualna odluka koja u određenoj meri zavisi od vaših ciljeva i tolerancije za rizik.
Ako ste posebno nepovoljni u riziku , možda ćete više želeti da se diverzifikujete ili da budete raznovrsni u okviru svake klase, što omogućava manje razlike unutar te klase. Ako imate ćelije od nerđajućeg čelika i imate dovoljno sreće da imate novac za spaljivanje, možda ne želite da se oslanjate na diverzifikaciju, već na vožnju umesto trenda tržišta.
Napomena: Uvek se konsultujte sa finansijskim profesionalcem za najsavremenije informacije i trendove. Ovaj članak nije investicioni savet i nije namijenjen kao savjet za investiranje.