Kako koristiti Pravilo 72

Zabavno pravilo, ali ne i korisno kao legitimno planiranje

Pravilo 72 je pravilo matematike koje vam omogućava da lako prikupite približnu procenu koliko dugo će potrajati da udvostručite svoje gnijezdo jaje za svaku datu stopu povraćaja. Pravilo 72 predstavlja dobro nastavno sredstvo za ilustraciju uticaja različitih stopa povrata, ali to čini lošu alatku za projekciju buduće vrijednosti vaše štednje, posebno kada se penzionišete. Pogledajmo kako ovo pravilo funkcioniše, i najbolji način da ga koristite.

Kako Pravilo 72 deluje

Uzmi 72 podeljenih sa povraćajom investicije (ili kamatnom stopom vašeg novca će zaraditi), a odgovor vam govori koliko godina će vam trebati da udvostručite svoj novac.

Na primjer:

• Ako je vaš novac na štednom računu koji zarađuje tri posto godišnje, potrebno je 24 godine da udvostručite svoj novac (72/3 = 24).
• Ako je vaš novac u berzanskom fondu koji očekujete prosečno 8% godišnje, potrebno vam je devet godina da udvostručite svoj novac (72/8 = 9).

Možete koristiti ovo pravilo 72 kalkulatora ako ne želite sami da pravite matematiku.

Koristite kao alat za učenje

Pravilo 72 može biti korisno kao nastavno sredstvo za ilustraciju različitih potreba i rizika povezanih sa kratkoročnim ulaganjem u odnosu na dugoročno ulaganje.

Na primjer, ako putujete kilometar put do ugla, to nije bitno ako vozite 10 milja na sat, ili 20 milja na sat. Ne putujete tako daleko, tako da dodatna brzina neće mnogo uticati na to koliko brzo stižete tamo.

Međutim, ako putujete širom zemlje, dodatna brzina će znatno smanjiti vrijeme provedeno u vožnji.

Kada je u pitanju ulaganje, ako se vaš novac koristi za postizanje kratkoročne finansijske destinacije, nije bitno da li ste zaradili stopu povraćaja od 3 procenta ili stopu povrata od 8 procenata.

Budući da vaša destinacija nije toliko daleko, dodatni povratak neće mnogo uticati na to koliko brzo akumulirate novac.

Pomaže da to pogledate u stvarnim dolarima. Koristeći Pravilo 72, videli ste da investicija koja zarađuje 3% udvostručuje vaš novac za 24 godine; koja zarađuje 8% u 9 godina. Velika razlika, ali koliko je velika razlika nakon samo jedne godine?

Pretpostavimo da imate 10.000 dolara. Posle godinu dana, na štednom računu sa kamatnom stopom od 3%, imate 10.300 dolara. U uzajamnom fondu koji zarađuje 8%, imate 10.800 dolara. Nije velika razlika.

Prođite to do 9. godine. Na štednom računu imate oko 13.050 dolara. U dioničkom indeksu, vzajemni fond prema Pravilu 72 vašeg novca udvostručio se na 20.000 dolara. Mnogo veća razlika. Dajte mu još devet godina i imate uštedu od 17.000 dolara, ali oko 40.000 dolara u vašem fondu indeksa akcija.

Preko kraćih vremenskih okvira, zarađivanjem veće stope povraćaja nema mnogo uticaja. U dužim vremenskim okvirima to čini.

Da li je pravilo korisno kao ti u penziji?

Pravilo 72 može biti pogrešno dok se penzionišete. Pretpostavimo da imate 55, sa 500.000 dolara i očekujete da će vaše ušteđevine zaraditi oko 7% i duplirati u narednih 10 godina. Planirate da imate $ 1,000,000 u 65. godini.

Hoćeš li? Možda, možda ne. Tokom narednih 10 godina, tržišta bi mogla donijeti veći ili niži povraćaj od onoga što vam u prosjeku očekuje.

Ako računate na nešto što se može ili ne može dogoditi, možete manje uštedjeti ili zanemariti druge važne planske korake kao što je godišnje poresko planiranje .

Pravilo 72 je zabavno pravilo o matematici, i dobro nastavno sredstvo, ali to je to. Nemojte se oslanjati na to da biste izračunali buduću uštedu. Umesto toga, napravite spisak svih stvari koje možete kontrolisati i stvari koje ne možete. Možete li kontrolisati stopu povrata koju ćete zaraditi? Ne. Ali možete kontrolisati rizik ulaganja koji uzimate, koliko uštedite i koliko često pregledate svoj plan.

Još manje korisno jednom u penziji

Kada se penzionišete, vaša glavna briga je uzimanje prihoda od vaših investicija i otkrivanje koliko dugo će vaš novac trajati zavisno od toga koliko vi uzimate.

Pravilo 72 ne pomaže ovom zadatku. Umesto toga, morate pogledati strategije poput segmentacije vremena , koja podrazumijeva usklađivanje vaše investicije s vremenom u kojem će vam trebati koristiti. Takođe ćete želeti da proučite pravila za stopu povlačenja koji vam pomažu da shvatite koliko možete sigurno izvući svake godine tokom penzionisanja. Najbolja stvar koju možete učiniti je da napravite sopstveni plan plana prihoda za penziju koji će vam pomoći da vizuelno vidite kako će se komadi uklopiti zajedno.

Ako je finansijsko planiranje bilo tako jednostavno, možda vam nije potreban stručnjak za pomoć. U stvarnosti, ima previše varijabli koje treba razmotriti. Korišćenje jednostavne matematičke jednačine nije način da upravljate novcem.