Vodič za profesionalne nazive u industriji planiranja koledža

by Ken Clark

Čak i za roditelje sa radnim znanjem o različitim štednim računima u koledžima, još uvijek se može osjećati stavljanjem svojih planova u akciju. Zapošljavanje pouzdanog stručnjaka može puno pritiska na roditelje koji već upravljaju živim ljudima.

Ali birajući profesionalca može se osećati kao jednako zastrašujući i zbunjujući zadatak. Postoji mnogo ljudi koji tvrde da su stručnjaci, od kojih mnogi imaju zvanične zvučne oznake po njihovim imenima. Postoje i mnoge užasne priče o roditeljima koji su se prevarili od stotina ili hiljada dolara od strane profesionalaca koji nisu izvodili kako se reklamiraju.

Evo primera na nekim od verodostojnijih oznaka koje biste mogli razmotriti ako kupujete za pomoć.

01 Certifikovani finansijski planer (CFP)

Oznaka CFP je možda najšire priznata oznaka u industriji finansijskog planiranja i sa dobrim razlogom. Da bi postali sertifikovani finansijski planer, pojedinac mora imati diplomu, završiti 18-24 mjeseca studiranja i položiti rigorozni ispit za licenciranje.

Pored toga, Odbor za standarde CFP aktivno odgovara na žalbe o licencama. Nije neuobičajeno da Odbor odbije dozvole onih koji su utvrdjeni da postupaju ispod prihvaćenih profesionalnih standarda.

Međutim, dok CFP ima obimnu obuku u procesu finansijskog planiranja i investiranja, oni ne dobijaju iscrpnu obuku u planiranju koledža. Prema tome, najbolje je uzeti u obzir oznaku CFP kao minimalni standard za stručnjaka za planiranje koledža. U idealnom slučaju, ako odlučite da unajmite CFP, on ili ona će imati dodatne akreditive ili bogato iskustvo koje rade sa planiranjem koledža.

Manje poznate oznake koje se mogu smatrati prilično ekvivalentnim za CFP oznaku su Čarobni finansijski konsultant (ChFC) i lični finansijski specijalista (PFS).

Odlično mesto za početak traženja CFP-a je u CFP bordima standarda ili kontaktiranjem vašeg lokalnog saveza za finansijsko planiranje.

02 Certifikovani stručnjak za planiranje fakulteta (CCPS)

Iako sam naslov zvuči prilično impresivan i koristan, stvarna pozadina i obuka ovih pojedinaca mogu se znatno razlikovati. Da bi dobio licencu prema web stranici NICCP-a, savetnik treba da ima samo "bilo koji tip finansijske dozvole".

Budući da mnoge prihvatljive "finansijske dozvole" čak i ne zahtevaju višu školu, preporučljivo je koristiti savjetnika sa ovim oznakama samo ako imaju obimnije obuke i akreditive. Ako poseduju ovu oznaku i nisu licencirani brokerski ili investicioni savetnik, oni zakonski ne bi trebali davati savjete o investiranju.

Ako želite pronaći stručnjaka sa akreditivom CCPS-a, možete posjetiti web stranicu za Nacionalni institut sertifikovanih akademskih planera.

03 Stockbroker ili registrirani predstavnik

Registrovani predstavnik, poznatiji kao "berzanski broker", je profesionalni investitor koji radi za brokersku firmu Wall Street kao što je Merrill Lynch. Postati berzansko brokera zahteva prolazak prilično teškog ispita poznatog kao serija 7, koja prvenstveno pokriva investicione principe.

Berzanski brokeri se u velikoj mjeri razlikuju u svojoj sposobnosti i fokusiranju i možda imaju malo ili nikakve obuke u finansijskom planiranju. To znači da postoje brokeri koji će biti od velike pomoći u planiranju i štednji za koledž, kao i onih koji imaju vrlo malo iskustva.

S obzirom da velika većina brokera radi na proviziji, postoji prirodni sukob interesa koji postoji između vaših potreba i njihovih prihoda. Često, berzanski broker će zarađivati samo ako investirate sa njima, što može slepiti njihovu sposobnost da daju nepristrasne savjete. Dalje, mnoga investiciona preporuka brokerskih kuća ograničena je odnosima njihovih firmi sa drugim investicionim kompanijama.

Na primjer, velika kompanija Wall Street može imati samo ugovore sa dijelom kompanija koje nude planove 529. Prema tome, preporuka berzanskog brokera može se više zasnivati na onome što vam može ponuditi kroz njihovu firmu nego što je najbolje za vas.

Generalno, najbolji način za pronalaženje berzanskog brokera je pitanjem drugih prijatelja ili profesionalaca kojima vjerujete. Jednom kada ste ga smanjili na nekoliko potencijalnih kandidata, možete izvršiti skraćenu provjeru pozadine na web stranici Nacionalne asocijacije vrijednosnih papira.

04 Certified Public Accountant (CPA)

Iako većina sertifikovanih javnih računovođa ne daje konkretne investicione savjete, oni su neprocjenjivi u maksimiziranju poreskih olakšica vezanih za koledž. Mnoge stvari kao što su Hope Scholarship i Lifetime Learning Credit, kao i odeljak 529 i obrazovanja IRA povlačenja, imaju složena poreska pravila.

Čak i ako već koristite pouzdanog CFP-a ili registrovanog predstavnika koji vam pomaže u upravljanju vašim investicijama u koledžima, ovi pojedinci su obično zabranjeni zakonom od davalaca poreskih savjeta. Korištenje CPA-a u saradnji sa jednim od ovih drugih profesionalaca pomoći će vam da maksimalizirate poreske olakšice i kredite.

Oznaka Enrolled Agent (EA) je manje poznata, ali ekvivalentna oznaka u svetu pripreme poreza.

05 Profesionalni FAFSA pripremač

Ne postoji nijedna oznaka koja je neophodna za nekoga da se plati za pomoć ljudima da popune svoj FAFSA formular. Praktično svako može proširiti sebe kao "Professional FAFSA preparator", što je malo strašno.

Ako zaista osećate da vam je potrebna pomoć da popunite obrazac FAFSA (uputstva su vrlo jasna kada popunite obrazac na mreži), razmislite o tome da pitate svog davatelja ili finansijskog planera za pomoć.

06 Stipendista ili ekspert za finansijsku pomoć

Ponovo, ovo je jedna od oblasti u kojima se ne zahteva obeležavanje kako bi sebe nazivao ekspertom. Naravno, puno je prevara na osnovu obećanja o velikim stipendijama i soćnim paketima za finansijsku pomoć.

Ne treba vam plaćeni stručnjak koji će vam pomoći da učestvujete u programima Federalne i državne pomoći. U stvari, kancelarija za finansijsku pomoć na vašem fakultetu izbora je tu da vam pomogne u ostvarivanju tih tačnih zadataka.

To ne znači da ne postoje stručnjaci koji poznaju svet naučnih škola kao što je leđa njihovih ruku. Ako zaista možete naći jednog od ovih stručnjaka, a imate student koji se može kvalifikovati za još nejasne stipendije, ovo može biti sjajna osoba koja će vam biti u svom uglu.

Kada se radi o izboru jednog od ovih stručnjaka, najbolji način će biti dobar poziv od nekoga ko ih je već koristio. Pitajte druge roditelje i finansijske profesionalce ako su radili s bilo kim vrednim svog povjerenja.

07 Ostale oznake

Investiciona i planska industrija je puna manje priznatih oznaka često pogrešno predstavljenih kako bi privukli nove klijente. Iako nijedna od ovih oznaka nije loša stvar, treba ih smatrati "bonusnim" oznakama za stručnjaka koji planiraju školovanje. Ove oznake uključuju MBA, CLU, CIMA, CFA i svaku vrstu dozvole za osiguranje.

Pored toga, morate biti svjesni oznaka stvorenih od strane većih investicionih firmi i dodeljenih samo njihovim zaposlenima. Oznake kao "Sekcija 529 Plan Specijalista" možda su zahtevale samo pojedinca da završi jednodnevnu klasu, a isto su i marketinški potezi kao pravi akreditivi.