Zašto bi to moglo biti loša ideja da nekome date finansijski nekompatibilno
Bila je ta večera u centru grada. Popodne u parku. Večernji koncert. Uživali ste u svakom trenutku, i pitate se da li se ovo može razviti u nešto ozbiljno.
Ali postoji jedna mala briga - izgleda da novi datum ima neuredne finansijske navike .
Možda troše previše. Možda se kockaju.
Možda ulažu u takve agresivne, rizične poduhvate koje osećate kao da mogu i da se kockaju.
Naravno, uvjerite se, trebali biste se udati za ljubav, a ne novac. Nije li sebična ili materijalistička odbaciti potencijalnog partnera zbog svojih finansijskih navika ?
To je priča o sebi koju ste dali svaki put kad osjećate nejasnoće. Ali, bez obzira koliko često se držite istog internog predavanja, te brige se zadržavaju.
Šta daje? Postoje li neki finansijski prekidači u okviru odnosa? I da li je to u redu?
Da istražimo ovu temu duboko. Da li ste finansijski kompatibilni?
Slučaj za odlučivanje o vašoj trgovini-prekidači ... Pre nego što postanete ozbiljni
Prvo, počnimo sa nekoliko upozorenja.
Ne govorimo o kreiranju standarda zasnovanih na količini novca koju osoba čine - kao što je zarada od 25.000 dolara u odnosu na 100.000 dolara. Takođe ne govorimo o postavljanju standarda na bazi bilansa banke, veličine portfolia ili neto vrednosti.
Razgovaramo o navikama koje osoba pokazuje u pogledu njihovog tretmana novca.
Da li provode bez obzira, bezumno bacaju svoju kreditnu karticu na bilo kakav impulsivni muh koji udari u njihovu fensu?
Ili su oni jadni, odbijaju da troše novac čak i na najosnovnije proizvode, a ostavljaju restoranske stolove sa samo 10 posto za server?
Da li se hvale o svojim investicijama , govoreći ratne priče o tome kako su skočili i izašli iz tržišta deset puta u protekloj sedmici? Da zasnivaju svaki korak na nekoj "vrućoj vrhu" koju čitaju na mreži ili vide na TV-u?
Da li se gadaju oko ideje da će "uskoro" donijeti dvocifrenu povraćaj, samo čim se ova sledeća brza shema zasniva na bogatstvu?
Ili da li gledaju u tebe prazno u trenutku kada spominju svoj 401 (k) račun ? Posle nečujne tišine, da li vas pitaju šta na zemlji znači čudna kombinacija slova i brojeva? A kada objasnite da je to penzionisani račun, da li se podsmevaju na ideju štednje za penzionisanje u vašim godinama ?
Morate biti svesni finansijske nekompatibilnosti
To su jaki simptomi fundamentalne nekompatibilnosti - ne oko novca, već oko vašeg pogleda na svet, vrednosti i vizije za budućnost.
Ne radi se o novcu. Tretman novca od strane druge osobe je simptom. Ali njihova divlje-drugačiji pogled na svet je problem - ili barem nekompatibilnost.
Ako ste čuvar i konzervativni umereni investitor, postoji velika šansa da vaš pogled na svet i prioritete uključuju planiranje budućnosti , odlaganje zadovoljstva i donošenje logičnih, dobro obrazloženih odluka na osnovu podataka.
Nije iznenađenje, u toj okolnosti, da odnos sa nekim ko je impulsivan, donosi erratične i emocionalne odluke, živi u ovom trenutku sa nultim ugođajima za budućnost, a čije bankarno stanje je sklono divljim ljuljama možda nije kompatibilno s vama.
Naravno, te karakteristike karaktera se ne mogu manifestovati na način na koji vas dvoje rukuju svojim finansijama. Ali osnovno pitanje nije sam novac; činjenica je da držite različite vizije, navike i prakse kako biste upravljali svojim životima.
Dok se suprotnosti privlače, a suprotnosti mogu ponekad usmjeravati jedni druge, ljudi koji su previše suprotni mogu imati teško vrijeme koje kombinuju svoje živote i budućnost zajedno kao jedinstvenu jedinicu.
Finansijska nekompatibilnost problema može da stvori
Drugim riječima, nije plitko posmatrati finansijske navike kao vezu crvene zastavice, jer pitanje nije neto vrijednost partnera - to su prioriteti partnera.
Ako nađete crvenu zastavu, bolje je suočiti se sa ovim znakom upozorenja na početku veze, pre nego što postane veće pitanje u vašem životu.
Prema izveštaju CNBC-a, finansije su vodeći uzrok stresa u dugoročnim odnosima, sa 35 procenata ispitanika koji kažu da su novac glavni izvor sukoba u okviru njihovih odnosa.
Čini se da je pitanje pogoršano kada se parovi staraju, sa 44 procenata ispitanika starosti od 44 do 54 godina, navodeći da su novac najveći uzrok konflikta u njihovom odnosu.
Iako istraživanje nije mjerilo zašto su finansijski konflikti više prijavljeni u toj starosnoj grupi, ovdje je jedna hipoteza: parovi preko 40 godina trebaju se baviti ogromnim nizom finansijskih obaveza. Mnogi imaju hipoteku , decu, štednju u školi, štednju u penziji, zdravstvene račune i eventualno drugi dug.
Rezultat? Postoji šansa da finansijski sukob u stvari odražava osnovni sukob oko prioriteta. Što je još važnije: plaćanje onih časova za jahanje koje deca očajnički žele ili štedeći svoje obrazovanje?
Još jedan mogući razlog zbog kojeg ljudi stariji od 44 do 54 godine prijavljuju takve visoke konfliktne nivoe? Moguće je da su uloge veće. Prihodi građana imaju tendenciju da raste tokom vremena jer razvijaju radno iskustvo i dobijaju promocije. Nepoželjna finansijska navika koja možda nije izazvala alarm kada je to uticalo samo na malu količinu novca, može izazvati argumente kada utiče na veću sumu.
Klasična saver / spenderova neravnoteža i kako to utiče na vaš odnos
Skoro polovina anketiranih ispitanika - 47 posto - izjavila je da su u odnosima koji su imali neuravnoteženost štednje / spendera, što znači da je jedan partner bio štedač, dok je drugi bio potrošač. Drugim riječima, skoro 1 od 2 parova govori da imaju različite potrošačke i štedne navike.
Naravno, različite navike mogu biti blagoslov. Potrošač može ohrabriti štedljivca da se opusti i uživa u trenutku. Takođe, štedač može podsticati potrošača da pažljivo razmišlja o budućnosti, kreira detaljne planove i uzdrži se od trenutnih impulsa. Ova ravnoteža može biti zdrava.
Ali ako jedan partner ima ozbiljne zabrinutosti u vezi sa svojim planovima za penziju, nivoom duga ili gotovinskim rezervama na svom zajedničkom računu, a drugi partner odbacuje ove brige i nastavlja da provodi divlje, ova tenzija saver-a / spendera može da pređe u ozbiljnu krizu odnosa .
Skrivanje kupovine je ogromno pitanje u vezi
Taj razdvajanje u pogledu na svet može biti jedan od razloga zašto neki parovi sakrivaju finansijske transakcije jedni od drugih. Skoro 20% ispitanika reklo je da su kupovale 500 dolara ili više - a zatim su kupovinu držale skrivene od svog partnera.
Ako vas to ne alarmira, sledeća statistika bi mogla: prema izveštaju CNBC-a, 6 procenata ispitanika reklo je da drže "tajnu" kreditnu karticu ili bankovni račun koji njihov supružnik ili partner ne zna.
Zapravo, drugačiji CNBC izveštaj stavlja određeni broj ovih podataka: 7,2 miliona Amerikanaca, koji čine 4,4 miliona muškaraca i 2,8 miliona žena, održavaju tajni račun ili kreditnu karticu koju njihov supružnik ili partner ne zna.
Ovi podaci odražavaju samo parove koji žive u istom domaćinstvu i smatraju se "zajedno". Ne uključuje, na primjer, parove koji su se razdvojili ali nisu zvanično razvezani na papiru.
Finansijska nekompatibilnost može rezultirati razvodom
Govoreći o razvodu, isti izveštaj navodi dugotrajnu studiju o 4.500 parova koje je vodio Kansas State University u kojem su istraživači zaključili da su "argumenti o novcu bili daleko najveći prediktor razvoda".
U međuvremenu, istraživanje od 200 finansijskih analitičara koji su specijalizirani za rad sa razvodnim predmetima otkrili su da je konflikt vezan za novac jedan od tri glavna uzroka razvoda, zajedno sa nevericom i osnovnom nekompatibilnošću. (I kako smo razgovarali, "osnovna nekompatibilnost" i finansijska nekompatibilnost mogu biti povezani.)
S obzirom na ovaj mračni pogled na živote parova koji se raspravljaju o novcu ili sakrivaju svoje finansijske transakcije jedni od drugih, nije čudo što skoro 3 od 4 ispitanika kažu da sada veruju da je "umereno ili veoma važno" pronaći srodnika koji drži sličan pristup upravljanju novcem i budžetiranju.
Dakle, da li je u redu imati finansijske ugovore-prekidače?
To nas vraća na našu prethodnu diskusiju - da li je u redu da odlučite da su određene finansijske navike ili stavovi odnosi na raskid ugovora, pogotovo ako se "samo upoznate" ili u ranim fazama odnosa?
Vi ste jedina osoba koja može odgovoriti na to pitanje za sebe. Međutim, imajući u vidu da je finansijski stres jedan od glavnih pokretača za konflikt razvoda i sukoba, postoje jaki argumenti u korist uspostavljanja prekida ugovora vezanih za novac.
Iako se ovaj razgovor uglavnom fokusirao na štednje i troškove upravljanja svakodnevnim upravljanjem novcem, možda ćete želeti da razmotrite i svoje lične parametre "razbijanja" koji se odnose na stilove investiranja.
Primer finansijske nekompatibilnosti sa investiranjem
Zamislite, na trenutak, da je jedan partner rizik od nesvjesnog investitora. Oni više vole da zadrže dugoročnu uštedu u obveznicama i državnim zapisima. Oni se osećaju nespretni zbog pojma volatilnosti tržišta i - bez obzira na njihovu starost ili vremenski okvir - njihovi investicioni ciljevi usredsređuju se na očuvanje bogatstva, a ne na akumulaciju bogatstva.
Zatim zamislite umerenog investitora. Ovo je osoba koja je komfornija sa volatilitetom, koja obuhvata veću raspodelu akcija, koja želi razumno izlaganje malim ograničenjima i alternativnim klasama aktive , i ko ima investicione ciljeve usmerene ka rastu. Oni rijetko kupuju pojedinačne akcije, ali kada to rade, svoju odluku zasnivaju na temeljnoj analizi i drže tu zalihu godinama.
Ovaj umereni investitor može imati težak trenutak da pronađe finansijsku harmoniju sa partnerom koji sprečava rizik - ali ovi kontrastni pogledi na svet ne moraju biti prekidač ugovora. To bi moglo biti klasičan slučaj "suprotnosti privlačiti" na zdrav način.
Ova dva mogu zajedno stvoriti zajedničke finansijske planove. Umereni investitor može ohrabriti konzervativca da preuzme razumne rizike. A konzervativni investitor može upozoriti svog partnera ako se određena ideja ili investicija čini previše rizičnim.
Ovaj par može naći odličnu ravnotežu. Možda čak i otkriju da su oni jači zajedno.
Ali šta ako konzervativni investitor počne da izlazi sa nekim sa ekstremnijom filozofijom?
Zamislite da je investitor koji nije rizik počeo da izlazi iz veoma agresivnog investitora. Recimo da agresivni investitor želi izlaganje 100% akcija. Oni odbacuju standardni savjet o dodeli sredstava ; oni veruju da mogu zaraditi više kroz sve akcije i ne smeta se divljim ljuljačkama koje bi njihov portfolio mogao naići na putu.
Zapravo, oni čak nisu ni zagovornici zajedničkih fondova ili indeksnih fondova . Oni uživaju u individualnom izboru zaliha. Ulagali su se u beleške kojima se trguje na berzama ( ETNs ), oni trguju valutama i robnim budućnostima , i spremni su da naprave velike opklade na osnovu tehničke analize .
Da li mislite da bi mogao da radi odnos između ovakvog agresivnog investitora i veoma konzervativnog investitora?
Vjerovatno ne. Njihov odnos bi trebao ogromnu količinu kompromisa i saradnje - pa čak i tada, može se raspasti na sledećoj pasti na tržištu.
Ovo je slučaj u kojem "suprotnosti privlače", ali ne mogu sarađivati zajedničku budućnost zajedno. Bar ne budućnost koja uključuje zajedničke finansije.
Kako bi trebalo da izgleda zdravi odnos
Šta to znači? Zdravi odnosi zahtevaju da oboje ljudi dele iste vrednosti, viziju i navike oko ne samo potrošnje naspram štednje, već i ulaganja stilova.
To zvuči kao visok red, zar ne? Mislim, pronalazite drugara koji ima iste ideje o budžetiranju i investiranju? Možda se pitate da li je to moguće.
Ali ne brinite. Vi i vaš partner ne morate gledati u oči svaki detalj. U stvari, bolje je ako ne.
Ono što je najvažnije jeste to što je vaša opšta vizija o tome kako upravljate svojim finansijama "u rasponu" jedne od drugih.
U redu je ako je jedna osoba blago trošak dok se druga naginje na štednju. U redu je ako jedna osoba ulaže nešto agresivno, dok je druga više zadržana.
Ne morate biti identični finansijski blizanci. Sve dok vi dvoje imate istu propusnost - sve dok niste previše udaljeni od spektra rizika i potrošite / spasite spektar - postoji velika šansa da ćete uspjeti.
Zapravo, vaš odnos može čak postati bogatiji za to.