Da li vam je potrebno dodatno osiguranje kuće?
Vrste kućnih vlasnika
Većina vlasnika kuće pokrivaju gubitke od požara, oštećenja oružja i drugih imenovanih opasnosti.
U zavisnosti od vaše pokrivenosti, vaša politika plaća za popravke, gubitak upotrebe, potraživanja od odgovornosti, zdravstvena plaćanja i drugo. Postoje različiti tipovi polisa osiguranja kuće koji će pokrivati različite vrste gubitaka uključujući osnovnu, široku i posebnu (sve rizike) pokrivenost. Ove politike će plaćati gubitke u skladu sa stvarnom novčanom vrijednošću za zamjenu vašeg doma i imovine minus amortizacija ili zamjenom vrijednosti troškova (stvarni trošak zamjene vašeg doma ili imovine do granice svoje politike manje amortizacije). Bilo da primate stvarnu isplatu novca ili troškove zamjene troškova zavisiće od vrste kupljene politike koju imate.
Postoji mnogo tipova kućnih vlasnika. Neke od najčešćih uključuju:
- HO-1 : Ovo je osnovna politika kuce. Pokriva se samo opasnost koja je posebno navedena u politici.
- HO-2 : HO-2 je za mobilne kuće i pokriva specifične rizike nazvane unutar politike za strukturu i sadržaj.
- HO-3 : HO-3 je veoma popularna polisa osiguranja kuće i štiti od svih rizika, osim onih izuzetno isključenih. Ova politika je širi oblik osiguranja kuće i pruža sveobuhvatniju pokrivenost.
- HO-4 : HO-4 je politika osiguranja vašeg iznajmljivača . Ova politika štiti samo sadržaj, a ne strukturu. Pokriva samo određene rizike koji su imenovani unutar politike.
- HO-6 : Politika HO-6 obezbeđuje pokrivenost osiguranja za kondominijume ili kooperacije . Zaštićeni ste od gubitaka iz kritičnih rizika u politici za deo strukture koju posedujete.
- HO-8 : Obezbeđuje osnovno pokriće za starije domove za stvarnu novčanu vrednost umanjenu za amortizaciju. Ove politike uobičajeno ne nude opciju troškova za punu zamjenu. To je politika imenovane opasnosti.
Uobičajene izuzetke politike osiguravajuće kuće
Treba pažljivo pregledati sve političke jezike vašeg vlasnika, uključujući stranicu sa deklaracijama i uzeti u obzir koje vrste gubitaka su isključene u vašoj politici. U tipičnim isključenjima kuće uključeni su gubici od:
- Poplava
- Poslovna oprema
- Zemljotresi
- Vrijedna lična svojina
- Buduća sredstva
- Šteta od rata
- Zagađenje
- Nuklearna nesreća
- Namerna šteta
- Normalna habanja i suzbijanje
- Građevinski nedostaci
- Vozila parkirana na vašu imovinu
- Smrznute cijevi
- Vandalizam
- Imovina stanara
- Kućni ljubimci i ostale životinje na vašoj imovini
Ovo nije potpuna lista isključivanja kuce, već samo neke od najčešćih. Iako opasnost ne može biti pokrivena kućnom politikom, to ne znači da ne možete biti zaštićeni od ovih vrsta gubitaka. U mnogim slučajevima, možete potvrditi politiku vašeg kupljenika sa nečim što se zove političar.
Političari (podrška) za dodatnu zaštitu
Vozač politike (poznat i kao potvrda) dodaje pokrivenost za rizike koji nisu originalno navedeni kao obrađeni u vašoj politici. Jedan vozač će obezbediti dodatnu pokrivenost koja vam je potrebna, za dodatnu premiju. Takođe imate mogućnost kupovine politike provjere specijalnosti ako se ne može dodati odobrenje vašoj politici kuće. Neke posebne politike uključuju osiguranje kućnih ljubimaca, osiguranje brodova, osiguranje od zemljotresa i osiguranje od poplava (osiguranje od poplava se nudi samo preko Nacionalnog programa za osiguranje od poplava (NFIP) i njegovih ovlašćenih privatnih osiguravača).
Osiguranja kuće osiguranja vlasnika kuće za razmatranje
Evo nekoliko dopuna koje ćete možda želeti da osiguramo kod kuće:
- Zemljotres : Vaš dom je osiguran samo od štete od zemljotresa ako ste dodali potvrdu zemljotresa na vašu politiku vlasnika kuće. Potvrda zemljotresa će platiti za popravke vašeg doma i drugih objekata koji nisu vezani za vaš dom (kao što je garaža) nakon zemljotresa. Takođe može platiti troškove da dovedu vašu kuću do trenutnih građevinskih kodova i za druge nastale troškove kao što je uklanjanje oštećenja.
- Inflacija Guard : Svi razumemo troškove inflacije i njihov uticaj na naše džepne knjige. Ako osiguravate svoj dom po ceni koju ste platili, možda neće biti dovoljno da zapravo zamenite vaš dom ukoliko dođe do potpunog gubitka. Ovde možete pomoći pomoću zaštitnika inflacije za vašu politiku vlasnika kuće. Visina pokrića se automatski povećava svake godine kako bi se nastavila inflacija.
- Sewer Backup : Rezervna kopča može uzrokovati skupu oštećenja vode koja je teško popraviti i takođe mogu dovesti do zdravstvenog rizika za vas i vašu porodicu. Nije skupo odobrenje za dodavanje politike vašeg kupljenog vlasnika, ponekad koštajući čak i do 40 dolara ili 50 dolara godišnje. Proverite kod svog osiguranja ili zastupnika osiguranja da biste dobili određeni trošak da biste dodali ovo odobrenje vašoj politici.
- Planirana lična svojina : ako imate vrijedne predmete izvan normalnog inventara domaćinstva, kao što su nakit, elektronika, računari ili likovna umjetnost; možda ćete želeti da rasporedite ove stavke kako biste bili sigurni da možete zamijeniti ove stavke u njihovoj punoj vrijednosti u slučaju gubitka. Standardna politika kućnog vlasnika određuje limit za dolar za predmete kao što su nakit koji možda neće biti dovoljan da ih u potpunosti zameni u slučaju gubitka.
- Troškovi zamjene osobne imovine: Potvrđivanje troškova zamjene ličnog vlasnika plaća troškove zamjene za vašu ličnu imovinu bez amortizacije u slučaju pokrivenog gubitka.
- Home Business Endorsement : Sve više vlasnika kuća sada posluje na kućnim preduzećima i treba poslovno osiguranje za kućni posao koji nije obezbeđen u osnovnoj politici kupljenog vlasnika za pokrivanje poslovne opreme i pravne odgovornosti. Podrška domaćoj banci će dodati ovo pokriće vašoj politici i obično ima granice od 50% pokrivenosti za vaš glavni rezidencijal.
- Potvrda o vodenoj mrtvačnici : Možete dodati voditeljicu za potvrdu plovnog plovila koja će dodati pokrivenost za bilo koji brod koji posedujete ili koristite. To vas štiti od štete koja se dešava tokom plovidbe, dok je brod priključen, zaštita od odgovornosti i zdravstvene naknade povezane sa nesrećom za plovidbu.
- Pokrivanje krađe: pokrivanje krađe pruža zaštitu od krađe za vaša lična sredstva. Dostupne su različite vrste ovakvog ovlašćenja na osnovu vrste osiguranja koju imate. Proverite kod vaše osiguravajuće kompanije da vidite kakav je pokrivenost krađe dostupna.
- Potvrda o sekundarnom boravku : Ovim odobrenjem se dodaje pokrivenost vašoj politici kuće za odmor za odmor. Kupovina ovlašćenja može biti jeftinija opcija nego kupovina zasebne politike za sekundarni boravak.
- Lična povreda povreda: Odobrenje za lične povrede dodaje zaštitu od odgovornosti vašoj homeowner-ovoj politici osiguranja za stvari kao što su lažno hapšenje, pogrešno delođenje, klevetanje, klevetanje, lična i reklamna povreda pravna odgovornost i druge vrste ličnih povreda koje su štetne ali nisu stvarne fizičke oštećenje tela.
Konačne misli i razmatranja
Prilikom dodavanja dodatnog izveštavanja o politici vašeg homeowner-a putem overdomenanja može vam se stati dodatna premija; to može biti dugoročno vredno. Kada udari nepogoda, nemate trenutak da izgubite da biste popravili svoj dom iu životnim uslovima. Moraćete da izmerite rizik i utvrdite da li vam je potrebno više osiguranja kuće nego što imate u vašoj postojećoj politici. Nije loša ideja da se konsultujete sa stručnjakom za osiguranje i pregledate svoje opcije. Možda je jednostavno kao i sveobuhvatnija politika kuće. Ovo zavisi od sopstvenih jedinstvenih okolnosti i potreba. Za sve vaše potrebe za osiguranjem, dobra je ideja da provjerite osiguranje najmanje jednom godišnje kako biste bili sigurni da ste pravilno pokriveni protiv neočekivanih gubitaka.