Mnogi ljudi se pitaju o pravom vremenu za refinansiranje hipoteke . U refinansu su uključeni dodatni troškovi, a važno je razmotriti troškove zatvaranja protiv toga da li treba refinansirati svoju hipoteku ili ne. Postoje i posebna pravila refinanciranja koja treba da pratite. Ako imate teško vrijeme da platite hipoteku , refinansiranje će vam možda pomoći da smanjite mesečnu uplatu. Refinansiranje može vam uštedeti novac, smanjiti mesečne uplate i osloboditi prostor u vašem budžetu.
01 Pravilo 1: Gledajte svoju stopu i Vaše uslove
02 Pravilo 2: Razmotrite dužinu zajma
Ako je moguće, trebate refinansirati svoju hipoteku tako da ne dodate dodatno vrijeme za vaš kredit. To možete učiniti tako što ćete izabrati kraću dužinu kredita, što će povećati iznos koji ćete platiti u odnosu na tridesetogodišnji kredit. Što duži rok trajanja kredita više utiče na kamatu na kredit. Ako refinansirate na tridesetogodišnji kredit, smanjili ćete uplatu, ali takođe ćete značajno povećati dužinu vašeg kredita. Ovo će vam uzrokovati da više dugujete dugoročno. Ako je moguće refinansirati na hipoteku od deset ili petnaest godina.
03 Pravilo 3: Nemojte izvlačiti kapital iz svog doma
Često kada ljudi refinansiraju to rade kako bi izvukli jednakost svog doma. Oni mogu koristiti novac za poboljšanja u kući, da isplate drugi dug ili da finansiraju vjenčanje ili višu školu. Kada izvučete kapital, produžujete vijek trajanja kredita i povećavate iznos kamate koju ćete platiti. Vi se isplatite na vašu investiciju. Ako koristite novac za isplatu kreditnih kartica, stavljate svoj dom u rizik, u slučaju da više ne možete vršiti plaćanja. Ovo je opasan korak, jer se mnogi ljudi često nalaze u istoj situaciji za nekoliko godina. Takođe možete završiti pod vodom na svojoj hipoteki , zbog promene vrednosti u kućnim cenama. Ako izvučete jednakost, možda ćete morati ponovo platiti PMI na svom domu. Ako ostavite jednakost u svom domu, to štite i vašu finansijsku budućnost.
04 Pravilo 4: Ne Refinansirati ARM-u
Ako refinansirate kako biste uštedeli novac na vašim hipotekarnim plaćanjima, uverite se da ste u maloj stopi umesto da idete sa hipotekom za podesivu stopu. Podesiva stopa hipoteke će se prilagoditi većoj kamatnoj stopi za nekoliko godina, što će povećati vaš iznos plaćanja. Ako to učinite, morate se brinuti o povećanju kamatnih stopa. Zaključavanje po nižoj ceni će vam uštedeti više novca na duži rok. Trenutno su stope veoma niske, i bilo bi glupo izgubiti ove niske stope uz podesivu stopu hipoteke koja će se prilagoditi.
05 Pravilo 5: Budite sigurni da su uslovi pogodniji za vaš novi zajam
Pored gledanja na kamatnu stopu i dužinu kredita, potrebno je pažljivo pročitati doradu i osigurati da su uslovi prihvatljivi i povoljni. Saznajte šta se dešava ako kasnite na plaćanje. Različite kompanije mogu donijeti različite kazne uključujući kasne naknade ili povećanje kamatne stope. Saznajte koliko dugo imate pre nego što vaš dom počne da izlazi . Takođe saznajte da li postoje predviđene kazne. Neki zajmodavci neće vam dozvoliti da otplatite zajam ranije u određenom broju godina ili možda neće odobriti dodatna plaćanja glavnom iznosu kredita. Važno je da pogledate sve ove stvari pre refinansiranja. Takođe pomaže da imate više od jedne ponude da biste se uverili da su uslovi pogodni za vas.
Takođe budite sigurni da nemate PMI ili druge opcije osiguranja dodate na vas hipoteku ako ne dugujete više od osamdeset procenata vrijednosti vašeg doma. Neke hipotekarne kompanije će zahtevati ili dodati te i pokrenuti svoje hipotekarne isplate uz trošak ovih nepotrebnih usluga.