Nastavite sa dobrim radom na početku vaših 20-ih i 30-ih
Kao i vaši tridesetih godina, nikada nije loše vreme za sedenje i mapirati jednostavan plan ili strategiju za postizanje i identifikovanje finansijskih ciljeva. Vaš jednostavni 30-ti plan bio je usmjeren na penziju, obrazovanje za djecu, sredstva za posao i toleranciju za rizik ulaganja. Ovo isto planiranje treba da se odvija svake decenije.
Simple 40's Plan
Vreme je da sastavite svoj jednostavni plan 40. Tema ove decenije je zapamtiti da je maraton, a ne sprint.
Želite da nastavite da gradite na svom poslu koji ste stavili u svoje finansijsko planiranje tokom 20-ih i 30-ih. Obavezno navedite sljedeće sedam oblasti u vašem planu:
1. Nastavite sve. Do sada, vaše 401K ili 403B treba da kuvate, a vaše IRA treba postaviti i dodavati svakom mesecu. Ako ste nedavno imali decu i još uvek niste postavili štedne račune u koledžima kao što je plan 529 ili obrazovni plan štednje, nema vremena kao sadašnjost. Nastavite razgovore sa svojim supružnikom o vašim individualnim ciljevima, koji rade puno ili djelimično i koji su vaši ciljevi zajedno.
2. Gotovina je kralj. Gotovina se odnosi na gotovinske rezerve, hitne gotovine i kratkoročne gotovine. Šest do dvanaest meseci novčanih sredstava tržišta novca, CD-a i kratkoročnih obveznica neće vam omogućiti bogatstvo na papiru, već će vam pružiti mir, likvidnost i fleksibilnost koja će vam omogućiti da se osjećate bogatim. Ovaj povratni novac će vam pružiti fleksibilnost u karijeri, omogućiti vam da iskoristite prednosti kratkih ili srednjih godina karijere, kao što je zarađivanje magistarskog stepena ( da čak u 40-im ) ili mogućnost pokretanja ili zajedničkog novog poslovnog poduhvata.
Gotovina je jednaka fleksibilnosti, a mir uma koji ide uz to je neprocenjiv.
3. Karijera. Nastavite da gledate u svoju karijeru kao što ste stok ili veza. Jedan put bi mogao biti veoma rizičan uz velike nagrade. Drugi; sigurnije, predvidljivije i stabilnije. Ovo bi trebalo da utiče na način na koji pristupate svojim investicijama.
Učinite rizik ulaganja suprotno vašem karijernom riziku. Velike zarade, hitne ili promašene karijere kao što su komercijalne nekretnine garantuju veoma konzervativne investicije. Srednjoškolski nastavnici ili medicinske sestre treba da gledaju na svoj posao i platu kao siguran i stabilan, povećavajući rizik koji mogu da urade u svom portfolio investicija.
4. Prihodi. Sada kada ste u svojim četrdesetim godinama, vaša karijera i smjer su dobro formulisani da li vam se sviđa ili ne. To ne znači da ne možete promeniti pravac pozitivnog, ali bi trebalo da imate sjajnu ideju o tome šta ćete vi i vaš supružnik zarađivati iz godine u godinu. Ovo je takođe vreme za nastavak razgovora sa supružnikom o tome ko je najsladja raditi puno ili djelimično.
5. Autopilot. Do sada, taster autopilota bi trebalo da bude u potpunosti uključen u "fazu akumulacije - deo II", kao deo koji sam započeo u vaših 30-ih. Sada još uvek ne morate da brinete o fazi distribucije, jer će to kasnije doći nastavite štednju 10% vašeg bruto prihoda kao minimalni cilj, ali štednja od 15% ili čak 20% zaista bi učinila ovu deceniju radom za vas. Zapamtite, što ste ranije započeli, duža sredstva će imati u spoj.
Evo naloga:
401k (do utakmice)
* ROTH ili tradicionalni IRA maksimum
* 401k (do maksimuma ako je moguće)
* Posle poreskih računa
6. 4 tastera: Diversify, alocirati imovinu i održavati takse i poreze na niskom nivou. Jednostavan odgovor jeste trgovanje fondovima (ETF-ovi). ETF su investiciono vozilo koje može da postigne sve tri od ovih ciljeva. Neki primjeri (imajte na umu da ovo nisu preporuke) su:
* SAD: Vanguardov indeks ukupnog tržišta VTI.
* Internacionalno: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fiksni prihod: Vanguardov ukupni indeks obveznica BND iShares investicioni razred Bond ETF (LQD).
* Za prave infracrvenive hedge: iShare TIP (zaštićena rizika) i GOLD koji mogu pristupiti preko SPDR ETF simbola GLD.
7. Tražite pomoć. Sada bi bilo dobro vrijeme da se angažuje profesionalni stručnjak za finansijsko planiranje .
Savjetnici koji plaćaju naknadu trebaju biti agnostični i potpuno objektivni za pomoć u odabiru najboljih vozila i strategija za postizanje vaših ciljeva. Rad sa CFP® profesionalcem će ponovo povećati šanse koje radite sa nekim ko se pretvara u najviši kodeks poslovne etike, ponašanja i obrazovanja. Vaš CFP® praktičar treba da bude sposoban da odbrani vaše investicione i rizične tolerantne potrebe, kao i da vas udružuje sa pravim poreskim profesionalcem (CPA), advokatom za planiranje nekretnina za vaše volje i poverenja i profesionalnim stručnjakom koji će vam pomoći u životu i invalidsko osiguranje.
Da li ste započeli svoj jednostavni 40 plan?
Obelodanjivanje: Ove informacije su vam dostavljene kao resursi samo u informativne svrhe. Predstavlja se bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nije pogodna za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, i ne bi trebalo da budu primarna osnova za bilo kakvu odluku o ulaganju koju možete izvršiti. Uvek konsultujte svog vlastitog pravnog, poreskog ili investicionog savetnika pre nego što počnete sa bilo kojim pitanjima ili odlukama o investiranju / porezu / imovini / finansijskom planiranju.