Upravljanje praznicima Kada ste u poglavlju 13 Stečaj
Kako se porodica bavi kada se nalaze u predmetu o stečaju iz 13. poglavlja ? Da li moraš da odustaneš od proslave pet godina? Uopšte nije, ali biće potrebno svesno i planiranje. Evo nekih stvari o kojima treba razmišljati.
Koliko trošimo na praznike?
Božić nije jedini kraj godine događaja koji košta novca.
Došao je po potezu povratka u školu sa zalihama, knjigama, taksama i odjećom. Zatim, tu je Noć veštica sa zabavama, kostimima i slatkišima. Čak i Dan zahvalnosti može uzeti komad promjena. Zatim dolazi Božić: igračke za decu i pokloni za odrasle članove porodice, saradnike, prijatelje i pružaoce usluga. Postoje partije, hrana, odevna odeća, putovanja i dobrotvorna davanja.
Uobičajeni predlog je da trošite više od 1,5 do 2 posto vašeg bruto prihoda na sve stvari vezane za praznike. Za porodicu sa prihodom od 40.000 dolara, to iznosi od 600 do 800 dolara. Potrošićete $ 1,125 do $ 1,500 ako vaša porodica zarađuje 75,000 dolara.
Ograničenja u poglavlju 13
Ako je Božić finansijska katastrofa za većinu porodica, čini se da misija nije moguće za roditelje uključene u slučaj iz Glave 13. Planovi otplate poglavlja 13 trebaju trajati od tri do pet godina. Isplate se vrše mesečno.
Brojni okolnosti i razmatranja igraju u obračunu plaćanja plana, ali jedan od najvažnijih je raspoloživi dohodak dužnika. Morate obelodaniti svoj prihod stečajnom sudu, uključujući sve bonuse, rad sa polovičnim radnim vremenom, socijalno osiguranje, nezaposlenost, prihod od posla i kamate na uštede i investicije koje možete dobiti.
Morate takođe otkriti sve svoje troškove. Jedinični prihod je novac koji imate - ili ste trebali preostati - krajem meseca nakon što ste ispunili sve svoje razumne i neophodne troškove.
U idealnom slučaju, taj raspoloživi dohodak bi se mogao koristiti za kupovinu zabavnih stvari, za poklon, za putovanja ili uštede prema velikoj kupovini. Ali kupovina može biti ograničena u slučaju iz Glave 13, jer se ne smatraju razumnim ili neophodnim. Vaš raspoloživi dohodak postaje plaćanje plana za poglavlje 13. Novac ide vašim povjeriteljima.
Uzimanje novog duga u poglavlju 13
Još jedan važan zahtev u Poglavlju 13 je da dužnik mora u toku plana da se uzdrži od bilo kakvog novog duga . Zapamtite da ovi planovi mogu trajati od tri do pet godina. Iako mnogi ljudi prolaze kroz život bez korišćenja kredita, odlazak u "hladnu ćurku" kada podnesemo slučaj iz Glave 13 je teško prilagođavanje za većinu nas.
Budžeti iz poglavlja 13 su veoma potrebni i mnogi dužnici ne mogu proći kroz ceo slučaj bez neke pomoći. Za ove nepredviđene situacije, stečajni zakon dozvoljava dužniku da preuzme dug ako ima zaista dobar razlog i samo uz dozvolu suda. Ako vaš frižider odustane od duha, verovatno ćete biti odobreni za mali kredit koji će ga zamijeniti.
Ali vam neće biti dozvoljeno da izvučete zajam za plaćanje da biste dali svoje dete XBox za Božić.
Ovo se odnosi i na kreditne kartice. Ako kreditor kreditne kartice nije uspeo da zatvori račun kada ste podneli zahtev za stečaj, to ne znači da je slobodan da ga koristite. Debitne kartice su u redu, ali morate biti oprezni za zaštitu od prekoračenja, što je tehnički kredit.
Strategije finansijskog upravljanja praznicima
Može biti načina da se izvuče neka gotovina za finansiranje Božića bez pozajmljivanja od banke ili zajmodavca . Možete pokušati da uštedite u malim koracima ako počnete mnogo bolje od odmora. Neke banke nude "Božićne klubove" koje zahtijevaju da napravite male, redovne depozite u određenom vremenskom periodu.
Drugi način štednje u malim komadima jeste iskorišćenje automatske uštede vaše banke ili programa "okruglog stola".
Možete podesiti plan automatske štednje koji svake nedelje ili mesec prenese mali iznos u odvojen račun. Samo 10 dolara sedmično će vam pružiti lijep jastuk od 520 dolara nakon godinu dana.
Neke druge opcije
- Izmenite svoj plan plaćanja: Možda ćete moći da izmenite plan plaćanja u poglavlju 13 da biste smanjili svoje plaćanje na mesec ili dva kako biste mogli da koristite "sačuvan" novac da biste platili Božićne troškove. Ali prije nego što ozbiljno razmotrite ovu opciju, morate znati dve stvari. Prvo, vaš advokat će vam naplatiti nekoliko stotina dolara da pripremite i podnesete molbu za modifikaciju sudu. I drugo, pošto plaćate određeni iznos tokom određenog perioda u igri za otplatu, vaša plaćanja će se povećati u preostalim mesecima kako biste utvrdili razliku ako ih smanjite za nekoliko mjeseci,
- Zadovoljstvo sa vašeg 401 (k) plana: Najmanja atraktivna opcija može biti pozajmljivanje iz vašeg 401 (k) plana. Vaš advokat će najverovatnije morati podnijeti zahtjev sudu tražeći dozvolu za to. Ako se dozvola odobri, moraćete da postavite plan za otplatu kredita.
- Koristite porez na povraćaj poreza: obično podnesemo poreske prijave na proleće i naše proverke povraćaja dolaze nekoliko sedmica kasnije. Neki ljudi stavljaju novac u banku, ali mnogi smatraju da je to malo iznenađujuće i da ih potroši u skladu s tim. Kada ste u slučaju glave 13, ovaj novac je tehnički više raspoloživ prihod. Vaš povjerenik može to preuzeti u korist vaših povjerilaca. Sa druge strane, mnogi poverenici shvataju da je preuzimanje svih povrata teško. Oni mogu dozvoliti dužnicima da zadrže deo novca. Ako ste srećni i to vam se dogodi, samo se uverite da je čuvate dok se praznici ne okreću.