Ako želite rast od investicije, trebalo bi da gledate proizvode koji nisu anuiteti. Anuiteti su vrsta osiguranja, a ne investicioni alat. Koji je moj metod?
Samo koristite strategiju PILL-a da biste utvrdili da li vam je potrebna anuiteta.
Anuiteta nije za sve. One nisu jedna veličina za sve proizvode panacea, iako se obično prodaju. Anuitet je prenos rizičnih proizvoda koji rešavaju određene stvari. U svom anuitetskom svetu, anuiteti rešavaju samo za 4 specifične ciljeve:
- Osnovna zaštita
- Ja sam za život
- L egacy
- Dugoročna briga
Lako se zapamtite akronim je PILL Koristite ovu strategiju PILL-a kako biste vam pomogli da odlučite da li vam rente može pomoći da prenesete neki rizik. Kakav rizik? Opasnost od preživljavanja vašeg prihoda, rizik od gubitka novca na tržištu, rizik od beskorisnosti novca zbog troškova zdravstvene zaštite, ili rizik od nemogućnosti ostavljanja za vašeg supružnika ili drugih korisnika.
Kada kažem "prenos rizika", to znači da umesto da rizikujete da riješite jedan od ovih problema, vi ste u potpunosti odgovorni nosiocu osiguranja. Plaćate ugovorne garancije da biste rešili ove rizike i možda će vam to vrijediti ako se uklapate sa vašim ukupnim finansijskim ciljevima i vašim specifičnim nivoima tolerancije rizika.
Dublje ronjenje u strategiju će pojasniti kako se anuiteti mogu na odgovarajući način uklopiti u balansirani portfolio. Generalno, fiksni anuitet kao što su SPIAs, DIAs, MYGAs i QLACS dobro rade za rešavanje ovih situacija. One su relativno jednostavne uz niske provizije, obično bez tekućih godišnjih naknada. Nasuprot tome, varijabilni i indeksirani anuiteti su predviđeni kao palačinke na dječijem doručku. Često se prodaje kao odličan način dobijanja sjajnih povrata sa tržišta bez ikakvih nedostataka. Mrzim da ga slomim svima koji padaju na ovu marketinšku fiasku, ali anuiteti nisu neki magični finansijski proizvod koji donosi neverovatnu ROI. Držimo ga pravi ljudi!
Anuitet je dobar u nekim stvarima!
Glavna zaštita
Glavna zaštita je prilično jasna. Ako želite da se uverite da ne gubite novac i želite da odložite porez na dobitke na ne-IRA računu, tada fiksni tip rente može biti dobar izbor za vas.
Prihod za život
Kada razmišljate o kupovini rente, primarni transfer rizika koji mnogi ljudi žele da reše je životni dohodak. Ovaj garantovani prihod može početi odmah koristeći strategije dosadašnjih prihoda ili strategije kasnijeg prihoda može vam pomoći da se pripremite za prijem prihoda na put na određeni datum.
Legacy
Nasleđe se može opisati kao ono koje ostavite vašim naslednicima ili korisnicima. Neki anuiteti mogu ponuditi zajamčene količine rasta koje se mogu koristiti kao smrtna korist koja ide vašim naslednicima ili korisnicima kao dio vašeg nasleđa za njih. Životno osiguranje je i dalje najbolji proizvod na planeti, ali ako ne možete da se kvalifikujete za taj proizvod, onda su anuiteti sa vezanim vozačem za smrtne koristi dobra rješenja.
Dugotrajna nega
Dugoročna zaštita je zabrinutost većine beba i starijih osoba zbog svojih troškova i potencijalnog finansijskog odvoda na članove porodice. Tradicionalni proizvod za dugotrajnu negu (ne anuiteta) definitivno je najbolje rješenje, ali ako se ne može kvalificirati za tu strategiju, dugoročna anuiteta može riješiti dugoročnu brigu od prenosa stavke rizika.
Anuiteti nisu investicioni proizvodi
Verujem da anuiteti nisu proizvodi za rast, što je suprotno stavu većine ljudi koji prodaju anuitete. Nažalost, velika većina prodanih anuiteta su promenljive i indeksirane rente. Većina se prodaje pod lažnom pretpostavkom da će se ostvariti snovi na tržištu. To se obicno nikada ne dogadja.
Varijabilni anuiteti
Varijabilni anuiteti koriste ono što se zovu posebni računi (aka zajednički fondovi) za njihovu komponentu rasta, ali prosečna godišnja naknada promenljive rente iznosi oko 3% i naplaćuje se za život politike. Pored toga, varijabilni anuiteti imaju i ograničene investicije. Kombinacija visokih godišnjih naknada i ograničenih investicionih izbora po mom mišljenju ne izjednačava u stvarnom rastu tržišta. Ako želite rast tržišta koristeći zajedničke fondove, onda idite kupiti zajedničke fondove. Za to sigurno ne treba varijabilna anuiteta.
Indeksirani anuitet (aka: Fiksni indeksni anuiteti)
Indeksirani anuiteti su vrući proizvod dana, i ono što ćete verovatno biti postavljeni ako prisustvujete lošem seminaru za pileću večeru ili potražite anuitete na internetu. Agenti će ih neadekvatno nazvati "hibridima" kako biste se osjećali kao da dobijate nešto najsevernije (ne!), A prodani san je puna zaštita na tržištu iznad tržišta. Realnost proizvoda je da su indeksirani anuiteti dizajnirani da se takmiče sa povratkom CD-a, i to je upravo ono što su istorijski uradili. Opet, ako želite povratak tipa indeksa, idite kupiti stvarni indeksni fond. Indeksirane anuitete ograničavaju gornji deo, a možete samo zaključati dobitke (ako ih ima) jednog dana godišnje. To, prijatelju moj, nije u istoj kategoriji kao indeksni fond. Način na koji koristim indeksirane anuitete je sa vezanim primanjima prihoda za planiranje budućeg ili ciljnog prihoda, a samo za ugovorne garancije. Indeksirane anuitetije: Dobra Loša i Istina će izisati istinu o indeksiranim anuitetima. Indeksirani anuiteti imaju iskoristive kvalitete ako su postavljeni ispravno unutar portfelja, zapravo, indeksirani anuiteti su dizajnirani da se nadmeću sa povratkom CD-a .