Svaka vrsta finansijskog računa može se poslati agenciji za naplatu ako postanete nepravilan u plaćanju. Kada se račun prijavi na zbirke , obično će se takođe prikazati na vašem izveštaju o kreditiranju i koristiti se za izračunavanje vašeg kreditnog rezultata. Nažalost, zbirke duga smanjuju vašu kreditnu ocenu i mogu nastaviti da utiču na vaš rezultat čak i nakon što ste isplatili ravnotežu.
Dobra vijest je da neke nove verzije kreditnih bodova izračunavanja ne uzimaju u obzir prikupljanje duga ispod 100 dolara i ne kažu vam toliko za naplatu medicinskog duga.
I pored toga, ove blede stvari mogu da vas prate godinama, povređujući vašu sposobnost da dobijete odobrenje za nove kreditne kartice, zajmove i druge usluge zasnovane na kreditima.
Srećno, zbirke dugova neće biti na vašem kreditnom izvještaju zauvek. Zakon o fer izvještavanju o kreditu zahtijeva da sakupljanje duga pada sa vašeg izvještaja o kreditu nakon sedam godina. Ako imate presudu koja proizilazi iz naplate duga, neplaćena presuda može ostati na vašem izvještaju o kreditu dok se ne završi zastarjelost za vašu državu . To je ako je zastarjelost duži od sedam godina.
Kada počinje rok izvještavanja?
Vremenski period izveštavanja o kreditima za naplatu duga počinje od datuma preuzimanja koji je izazvao naplatu. Sa zbirkama koje proizlaze iz otplate , počinje datum kada je račun naplaćen (ne na datum prvog 30-dnevnog plaćanja koja prethodi otplati). Dakle, ako ste prvi put kasno u februaru 2013 i račun je naplaćen u julu 2013. godine, račun bi trebao pasti posle jula 2020. godine.
Rok za prijavljivanje kredita za naplatu duga zasnovan je na vašoj preinstanciji sa prvobitnim poveriocem, a ne kada je sakupljac duga poceo da prikuplja dug. Neke verzije vašeg izveštaja o kreditu mogu uključivati fraziranje koje označava kada će kolekcija pasti sa vašeg izveštaja o kreditu, npr. "... planirano je da izveštava do 06/2017."
Kada će plaćena kolekcija smanjiti kreditni izveštaj?
Iako je bolje isplatiti naplatu duga , na žalost, plaćanje ne uklanja račun iz vašeg izveštaja o kreditu, osim ako pregovarate unapred kako bi nalog bio uklonjen plaćanjem. Osim ako ne pregovarate o plaćanju za ugovor o brisanju , kolekcija će ostati na vašem kreditnom izvještaju za cijeli vremenski rok za izvještavanje o kreditu, a dospjećeni iznos će biti ažuriran na $ 0. Plaćena kolekcija će biti bolja za vašu kreditnu ocenu i izgledat će bolje kada se prijavite za novi kredit.
Šest zabluda o tome kada će kolekcije pasti
Postoje neke uobičajene zablude o tome šta utiče na datum kada će kolekcija pasti sa vašeg izveštaja o kreditu. Zapamtite da je rok za izveštavanje o naplatama zasnovan na prestupu koja je dovela do naplate vašeg duga i drugih datuma ili aktivnosti.
- Aktivnost na sakupljanju , kao što je plaćanje, aranžman za plaćanje ili razgovaranje s kolekcionarima o dugu. Ovo ne restartuje rok izvještavanja za naplatu duga. Međutim, ona utiče na statut ograničenja koja je različita vremenska ograničenja koja utiču na količinu vremena koje vam kolekcionar može tužiti za dug.
- Prethodne kasne isplate . Recimo da ste u junu 2014. imali 30 ili 60 dana dospijeća na računu, ali ste uplaćivali plaćanja i platili na vrijeme nekoliko mjeseci. Tada ste opet kasno otišli u decembru 2014. godine, nikada nije postojao, a račun je naknadno poslat u agenciju za naplatu. Ova prva kašnjenja u junu ne utiču na datum kada će se kolekcija smanjiti sa vašeg izveštaja o kreditiranju, jer ste ponovno uneli svoj račun. (Ova kašnjenja u plaćanju imaju limit od sedam godina, ali će se pojaviti sa originalnom istorijom računa, a ne sa prikupljanjem dugova.) To je drugi set kašnjenja koja počinje vremenski period da bi zbirka smanjila kreditni izveštaj .
- Datum kada agencija za preuzimanje preuzima račun . Tokom čitavog života vaše naplate duga, različite agencije mogu prikupiti na računu. Ovi podaci se mogu pojaviti na vašem izveštaju o kreditu, ali datum vanrednog stanja se nikada ne menja jer se zasniva na prvobitnom računu. Ako agencija za prikupljanje izveštava o drugom datumu preostalog vremena, možete osporiti grešku i eventualno čak tužiti agenciju za naplatu zbog kršenja saveznog zakona.
- Datum kada je račun otvoren , osim ako ste otvorili račun i nikada niste platili. Ovo takođe može biti slučaj za stvari kao što su medicinski dugovi gde vam se naplaćuju istog dana kada primate usluge.
- Datum kada je račun zatvoren nema uticaja na to kada će kolekcija pasti sa vašeg izveštaja o kreditu.
- Datum kada je nalog rešen takođe ne menja datum kada će se kolekcija ukloniti.
Ako se pitate kada će određeni zbirni nalog smanjiti kreditni izveštaj, izvucite kopiju izveštaja. Možete dobiti besplatnu besplatnu godišnju kreditnu karticu ako niste već ove godine. Pregledajte istoriju za prvobitni račun kako biste proverili datum prestanka i dodali sedam godina do tog datuma. Reč je o tome kada možete očekivati da će se račun za prikupljanje otpustiti.