Kako se pristupa Novoj godini, dobro je vreme za pregled vašeg imovinskog plana
Vaš plan nekretnina može se razviti dok doživljavate životne promjene, a zakazivanje redovnog pregleda vašeg plana je dobar način da se osigura da nastavlja da odgovara vašim potrebama.
Kako se godina završava, možda ćete pregledati svoje investicije, budžet ili druge finansije. Takođe je pravo vrijeme da pogledate svoj plan nekretnine i da se suočite sa bilo kojim zadacima.
Pregledajte svoje korisnike
U vašem imovinskom planu postoje određena sredstva za koju ste možda nazvali korisnike . Na primer, možda ste nazvali svog supružnika kao korisnika u politiku životnog osiguranja ili na račune za penziju. Takođe možete nazvati korisnike u vašoj volji kako biste osigurali da dobiju svu imovinu koju želite ostaviti.
Potrebno je malo vremena prije nego što godinu dana pregledate svoje korisničke oznake. Ako ste se razvedeli, na primer, želite da ažurirate svoje podatke o korisnicima svojim 401 (k) ili životnim osiguranjem; u suprotnom, vaš bivši supružnik bi i dalje imao pravo da primi te beneficije ako se izgubite. Ako ste se venčali, želeli biste dodati svoj supružnik na sve račune koji dozvoljavaju određenim korisnicima.
Takođe biste trebali provjeriti korisnike koje ste uključili u svoju volju da biste bili sigurni da nisu potrebne promjene.
Popis svoje imovine
Ako ste u toku godine stekli novu imovinu - kao što su nekretnine, umetnička dela ili predmeti za naplatu - ili prodali druge, dokumenti o planiranju imovine treba da odražavaju te promene. Kao minimum, možda ćete morati da ažurirate svoju volju na kraju godine kako biste prijavili bilo koju imovinu koju ste dodali ili uklonili iz svoje imovine.
Možda ćete morati isto uraditi ako ste ustanovili živo poverenje za neka od vaših sredstava.
Na primjer, ako ste kupili kuću za odmor, potrebno je prenijeti svoj vlasništvo na svog povjerenika kako bi ga uključio u povjerenje. Dok pravite dodatke za povjerenje ili ažurirajte svoju volju, napravite trenutak da biste pregledali svoj izbor poverenika ili izvršitelja , kao i vaše želje za načinom na koji biste želeli da im se obrađuje oba dokumenta.
Ažurirajte dokumente o punomoćju
Punomoćje nekome drugima daje mogućnost da djeluje u Vaše ime u određenim situacijama. Finansijsko punomoćje daje osobi koju izaberete da kontrolišu svoje finansijske poslove. Zdravstveno tužilaštvo daje nadležnom agentu da vam donosi medicinske odluke ako ste privremeno nesposobni ili nesvesni. Dugotrajno punomoćje se koristi u situacijama kada postanete mentalno nekompetentni kao rezultat bolesti ili povrede.
Ovi dokumenti su važni za planiranje nekretnina, jer se mogu koristiti za pokrivanje svake eventualnosti, uz istovremeno osiguranje da se vaše imanje upravlja prema vašim željama. U zavisnosti od vaše situacije, možete imati samo jednu vrstu punomoćja, ili sva tri.
Na kraju godine, dobra je ideja da se razmotrite dokumenti o punomoćju koji imate na raspolaganju kako biste videli da li postoje praznine koje treba popuniti. Takođe bi trebalo da pregledate svoj izbor agenata za svaki od njih kako biste bili sigurni da su i dalje odgovarajući izbor.
Kreirajte digitalni plan za nekretnine ako nemate jedan
Planiranje nekretnina u velikoj mjeri se fokusira na planiranje materijalnih sredstava, poput imovine koju posedujete, investicija, bankovnih računa, porodičnih naslednika i drugih vrijednosti vrijednosti. Ali, vaš plan nekretnina takođe treba da sadrži odredbe za vašu digitalnu imovinu. To uključuje stvari kao što su:
- E-mail naloga
- Račun društvenih medija
- Online banke i investicioni računi
- Fotografije ili dokumente koje ste sačuvali na mreži
- Lična ili poslovna web lokacija koju posedujete
- Autorska prava, patenti i zaštitni znakovi
- Digitalna valuta
Neke digitalne imovine imaju finansijsku vrijednost, dok druge imaju čisto ličnu vrijednost.
U svakom slučaju, vaš plan za planiranje nekretnina treba da navede kako želite da se ovim sredstvima obradi ako ste prolazili i ko je odgovoran za brigu o njima. To je posebno važno ako imate finansijsku imovinu u online bankama ili investicionim računima na koje će vaši najbližji imati pristup. Neke, ali ne i sve države, imaju zakone koji se odnose na digitalnu imovinu i kako se oni mogu uključiti u plan nekretnina. Advokat za planiranje nekretnina može da pruži smernice o tome šta zakon propisuje u vašoj državi.
Uključite porodicu u diskusiju o planiranju nekretnina
Kako se sezona odmora približava, vjerovatno će biti prioritet u provedbi porodice. Ako ste napravili neka prilagođavanja vašeg imovinskog plana, možda ćete želeti da zakazujete porodični razgovor kako biste prešli izmene. Ovo je takođe dobar trenutak da vašim članovima porodice dobijete mogućnost da pokrenu sva pitanja koja mogu imati o vašem imovinskom planu. Uz kupovinu poklona ili druženje na večeri, razgovor o pitanjima planiranja nekretnina može postati trajna tradicija i trajna pomoć.