Primalac anuitet, IRA ili smrtna korist
Korisnici su uglavnom dostupni samo za određene vrste računa, kao što su:
- Anuitetni ugovori
- Individualni računi za penziju (IRA) i ostali računi za penzionisanje
- Politike životnog osiguranja
Zašto imati korisnika?
Bez obzira da li ste izabrali korisnika ili ne, to je lična odluka. Istražite sve opcije s vašim finansijskim planerom i advokatom za planiranje nekretnina.
Jasnoća: dodjeljivanjem korisnika, jasno vam je ko treba da primi vaša sredstva u slučaju vaše smrti. Ovo eliminiše sva pitanja ili sporove među preostalim članovima porodice i prijateljima koji bi mogli tvrditi da bi pokojnik želeo nekoga drugog da primi tu imovinu.
Brzina: odabir korisnika takođe ubrzava stvari za izabranog korisnika - često je brže i lakše tražiti imovinu kao određeni korisnik. Ne postoji potreba da sačekaš postupke probanja (što može trajati mesecima ili duže i zahtevati čekanje na druga imanja). Umesto toga, imenovani korisnik može obično potraživati imovinu čim se dokumentuje smrtno postojanje, obično pružanjem dokumenata kao što je potvrda o smrti i potvrda o prebivalištu.
Štaviše, oznaka korisnika obično nadmašuje (ili nadmašuje) uputstva u volji - tako će se primjenjivati samo za imovinu koja nema imenovanog korisnika.
Vrste korisnika
Postoje dve osnovne vrste korisnika:
- Primarni korisnici
- Potencijalni korisnici
Primarni korisnici su prvi izbor vlasnika računa za korisnika.
U slučaju smrti, prva osoba koja može potraživati imovinu je primarni korisnik. Imajte u vidu da u nekim slučajevima imate više primarnih korisnika. Na primer, mogli biste imati tri primarne korisnike, od kojih svi dobijaju 33,3% sredstava (pod pretpostavkom da su svi još uvek živeli u trenutku vaše smrti).
Korisnici kontingenta koriste se kao backup. U slučaju da ne postoje živi primarni korisnici, kontingent korisnik potražuje imovinu. Uobičajeni primer je ovo:
Vlasnik računa odabere svoju suprugu kao primarni korisnik. Dobit će sva imovina na smrt. Međutim, suprug i žena ubiju zajedno (u isto vreme) u auto nesreći. Dakle, ne postoji živi primarni korisnik. Kao rezultat, imovina će ići na kontingentnog korisnika (ako postoji).
Državni zakon propisuje kako se imovina obrađuje kada nema kontingentnog korisnika ili kada nijedan od kontingentnih korisnika ne potražuje imovinu.
U okviru ove dve osnovne kategorije, postoje i drugi izbori koji se mogu učiniti (opet, razgovarajte sa lokalnim advokatom i finansijskim planerom pre donošenja bilo kakvih odluka). Možete nazvati pojedinačne korisnike, ili možete koristiti druge metode, uključujući:
- Imenovanje organizacije ili entiteta kao vašeg korisnika
- Po oznaci miješanja
- Oznaka per capita
Naročito kada razmišljate o deci, višestrukim generacijama ili mogućnosti korisnika koji vas unapredjuju, neophodno je razumeti kako korisničke oznake funkcionišu i koje su vaše mogućnosti. Ova stranica se ne upušta u te detalje dovoljno da vas vode - ali nadamo se da ćete dobiti ideje o tome o čemu treba razgovarati sa vašim finansijskim planerom.
Nikad ne pretpostavite da znate kako će se vaša imovina distribuirati. Različite finansijske institucije koriste različite pristupe, a oni mogu podrazumijevati određenu opciju, čak i ako ne zatražite tu opciju u obliku naziva korisnika.
Ako ćete ostaviti novac maloletnicima, još je važnije da razgovarate sa advokatom za planiranje nekretnina. Maloljetnicima (često ljudima mlađim od 18 godina) nije dozvoljeno da samostalno poseduju određene račune.
Međutim, postoje načini da se osigura da novac ide maloljetniku ili se troši za njihovu korist - čak i ako odrasla osoba rukuje novcem.
Pregledajte redovno
Uspostavljanje korisnika nije jednokratna stvar. Budite sigurni da pregledate svoje korisničke oznake svakih nekoliko godina - a posebno nakon životnih događaja kao što su brakovi, razvodi, rođenja i smrti. Stvari su se možda promenile za vas ili vaše korisnike, i možda bi bilo smisla napraviti promjene.
Neke vrste računa ne dozvoljavaju da promenite svoj korisnik, ali mnogi to čine.