Ako tražite investitora, znajte ove uslove
Dakle, kako birate investicionog savetnika kome možete verovati? I kako da nađete savetnika koji legitimno stavlja vaše interesovanje iznad njih?
Ako ste uradili neka istraživanja o pronalaženju idealnog savetnika, možda ste naleteli na dve reči koje zvuče kao da mogu da znače istu stvar, ali u stvarnosti imaju veoma različite definicije. Ove reči su fiducijarne i pogodne. Važno je razumjeti razliku između onih savjetnika koji se drže fiducijarnog standarda u odnosu na one koji se drže standarda pogodnosti, posebno prije nego što odaberete nekoga kome ćete vjerovati da upravlja vašim novcem.
Fiducijar
Fiducijski standard je kreiran 1940. godine u sklopu Zakona o investicionim savjetodavcima. Ovaj standard, koji su regulisani od strane SEC ili državnih regulatora hartija od vrednosti, tvrdi da su investicioni savjetnici vezani za standard koji zahtijeva od njih da svoje interese klijenta iznese svoje. Sledeća pravila spadaju pod Fiducijarni standard:
- Savetnik mora staviti svoje interesovanje ispod nivoa klijenta.
- Savetniku je zabranjeno kupovati hartije od vrednosti za svoj račun pre nego što ih kupi za klijenta.
- Savetnik mora da učini najbolje od sebe da bi se uverio da su saveti za investiranje korišćeni preciznim i potpunim informacijama. Analiza mora biti što je temeljnija.
- Savetnik mora izbegavati sukobe interesa. Kao fiduciar, savjetnik mora otkriti bilo koji sukob interesa ili potencijalni sukob interesa.
Pogodnost
Iako dva pojma mogu zvučati slično, postoji razlika između pogodnosti i fiducijara. Pogodnost znači samo davanje preporuka koje su u skladu sa najboljim interesom klijenta. Evo šta još treba da znate:
- Umesto da svoje interesovanje stavlja ispod klijenta, standard standarda zahteva samo da savjetnik mora razumno vjerovati da su sve preporuke pogodne za klijenta, u smislu finansijskih potreba, ciljeva i jedinstvenih okolnosti klijenta.
- Pogodnost znači osigurati da transakcioni troškovi nisu preterani ili da preporuka nije neprikladna za klijenta.
- Prekomerno trgovanje, razmišljanje da generiše više provizija ili često prebacuje imovinu računa kako bi ostvario prihode od transakcije za savjetnika.
- Potreba da se otkriju potencijalni sukobi interesa nije toliko strog uslov kakav je fiducijar.
- Investicija samo za klijenta mora biti pogodna; to ne mora nužno biti u skladu sa ciljevima i profilom pojedinačnog investitora.
- Investicioni savetnici koji su zasnovani na taksama mogu biti podstaknuti da prodaju svoje proizvode ispred konkurentskih proizvoda koji mogu biti niži troškovi. Tako vrše svoje provizije.
Bottom Line
Ako ste zainteresovani za pronalaženje investicionog savetnika koji je obavezan da podrži Fiducijarni standard, odlično mesto za početak je traženje finansijskog planera koji je plaćen samo za takse. Planeri i savjetnici koji plaćaju naknadu ne prodaju investicione proizvode, niti vrše provizije. Planeri koji plaćaju naknadu naplaćuju fiksnu cenu i ne upravljaju prodajom bilo kakvih proizvoda. Njihov savet se drži na najvišem nivou, a od njih je obavezan da svoje interese klijenta nadmaše. Da biste pronašli finansijski planer koji se nalazi samo kod vas, pogledajte Nation Association of Personal Financial Advisors na www.NAPFA.org.
Obelodanjivanje: Ove informacije su vam dostavljene kao resursi samo u informativne svrhe. Predstavlja se bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nije pogodna za sve investitore.
Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, i ne bi trebalo da budu primarna osnova za bilo kakvu odluku o ulaganju koju možete izvršiti. Uvek konsultujte svog vlastitog pravnog, poreskog ili investicionog savetnika pre nego što počnete sa bilo kojim pitanjima ili odlukama o investiranju / porezu / imovini / finansijskom planiranju.