Osjećate se zauzeli u milionskim smjerovima? Evo kako da odredite prioritete
Vaš budžet vas vuče u milion različitih pravaca: popravite svoj auto, osim za penziju , isplatite svoje kreditne kartice , kupite novi set odeće vezane za rad i uštedite za vaspitanje vaše dece .
Kako možete da balansirate ove odvojene ciljeve štednje, za sve koji zahtevaju različite količine novca i imaju različite rokove?
1: Prvo penzionisanje
Da budemo jasni: apsolutno nema cilja koji je važniji od štednje za penzionisanje.
Većina ljudi ignoriše penzionisanje iz dva razloga - jedan, čini se daleko, a dva, pretpostavljaju da mogu nastaviti da rade u svojim 70-im.
Nažalost, nisu svi penzioneri dobrovoljni. Otkazi rada, starosna diskriminacija starijih radnika, obaveze porodične nege i zdravstvena pitanja mogu primorati ljude na prevremenu penziju. Nemojte misliti na "penzionisanje" kao izbor; pomislite na to kao nešto što je idealno izbor, ali može biti rezultat prisilne nezaposlenosti.
Ako vaš poslodavac nudi "odgovarajući doprinos", iskoristite je u potpunosti. Neki poslodavci će doprineti 50 centi za svaki dolar, do maksimalnog iznosa, da doprinose penzionom fondu. Ostali poslodavci mogu čak da se podudaraju sa dolarima za dolar.
Ovo je jedina situacija u kojoj ćete zaraditi garantovano "povraćaj" vaše investicije. Povećajte svoj odgovarajući doprinos, čak i ako imate dug kreditne kartice. Prvo penzionisanje.
Ako vaš poslodavac ne nudi odgovarajući doprinos ili ako ste već ispunili svoje ograničenje, onda je vaš sledeći prioritet ...
2: Otplati dug kreditne kartice
Nisu svi dugovi loši. Možda postoje strateški razlozi zbog kojih bi ste odlučili da izvršite samo minimalne uplate na hipoteku ili studentski zajam sa niskom kamatom, koji je subvencionisan porezom.
Ali, ako imate dug kreditne kartice, isplatite je - čak i ako vaše kreditne kartice trenutno nude "teaser" nultu kamatnu stopu. Samo je pitanje vremena pre nego što se taj teaser ubrzava u dvostruke cifre.
Uplaćivanjem vaših kreditnih kartica vam je garantovan "povratak", što ga čini mnogo atraktivnijom mogućnošću od ulaganja novca negde drugde ili štednje za kupovinu neke druge stavke.
3: Pokrenite hitni fond
Ovaj savet tesno se odnosi na onaj iznad njega: izbegavajte dugoveći dug kreditne kartice postavljanjem hitnog fonda . Ovaj fond će vam pomoći da pokrijete neočekivane troškove kao što su veliki zdravstveni račun ili troškovi koji se odnose na gubitak posla.
Stručnjaci se ne slažu o tome koliko je vaš hitni fond potreban. Neki kažu da bi trebalo da bude i do 1000 dolara. Drugi kažu da bi trebalo da uštedite troškove života od 3 meseca. A ipak, drugi idu dalje što preporučuje uštedu 6-12 meseci troškova života. Međutim, najvažnije je to što ste nešto ostavili .
4: Zadržati sredstva za očekivane, povremene troškove
Znaš da će jednog dana kriješ krov. Vaša mašina za pranje sudova će se razbiti. Morat ćete pozvati vodoinstalatera. Motor vašeg automobila će eksplodirati. Trebaće vam nove gume. Kamen će proleteti kroz vjetrobran.
To nisu "hitne slučajevi" ili "neočekivani troškovi". To su neizbežni troškovi.
Znate da će biti potrebni popravci kuće i auto. Samo ne znate kada.
Odložite fond za ove neizbežne popravke kuće i automobila. Ovo je odvojeno od vašeg hitnog fonda. Ovo je jednostavno fond za održavanje predvidljivih, neizbežnih troškova koji se događaju u slučajnim intervalima.
Isto tako, znate da ćete jednog dana morati kupiti još jedan auto. Zato počnite da plaćate automobilom. Ovo će vam onemogućiti finansiranje vašeg sledećeg vozila.
5: Napravite listu preostalih ciljeva
Obratite spisak svih preostalih ciljeva koje želite da uštedite: 10-dnevni izlet u Pariz, preuređivanje kuhinje od nerđajućeg čelika i granita, i raskošni poklon za vaše roditelje.
U ovoj fazi, nemojte pauzirati da se pitate kako ćete platiti za ovo. Samo razmislite o listi.
Zatim napišite ciljni datum za svaki od ovih ciljeva.
Ne brinite o tome da li je "realističan" - i dalje razmišljate.
6: Zadovoljite troškove
Zatim napišite ciljne sume pored svakog cilja. Vaš san za Pariz će koštati 5.000 dolara. Preuređivanje kuhinje koštaće 25.000 dolara. Ljubavni pokloni će koštati 800 dolara.
7: Podeli
Podijelite troškove svakog cilja do roka. Ako želite putovanje u Pariz u vrednosti od 5.000 dolara za godinu dana (12 meseci), potrebno je da uštedite 416 dolara mesečno. Ako želite da preuredite kuhinju u vrednosti od 25.000 dolara za dve godine (24 meseca), morate uštedjeti $ 1.041 mesečno.
U ovom trenutku, verovatno ćete primetiti da ne možete ispuniti sve svoje ciljeve u željenom roku - naročito nakon što ste faktor za penziju, isplatu duga i izgradnju fonda za hitne slučajeve, koji su vaši tri glavna prioriteta.
Zato je vreme da počnete da uređujete te ciljeve. Uostalom, možete smanjiti nekoliko golova - možda vam uopšte ne treba prepravljena kuhinja. Takođe možete promeniti rok za određene ciljeve - možda je Pariz za godinu dana nerealan, ali Paris za 18 meseci (277 $ mesečno) smatra se postizljivijim.
8: Zaradite više
Zapamtite: upravljanje novcem je dvosmerna jednačina. Najlakši način povećanja stope štednje je zarađivanjem više. Potražite dodatna radna mesta koja se možete rešavati tokom večeri i vikenda. Uštedite svaku cenu koju zaradite sa svog drugog posla. Uskoro ćete biti na letovima za Pariz.