Šta uraditi kada nepredviđene okolnosti utiču na donošenje ranih odluka
Za mnoge ljude, penzionisanje je nešto za šta planiraju i rade mnogo godina. Puno razmišljanja i pripreme ide u planiranje penzionisanja. Brojni su faktori koji se uzimaju u obzir, uključujući koliko god želite da penzionirate, koliko će vam novca biti potrebno sačuvati, i koliko će vam novca biti potrebno. Ali šta se dešava kada imate solidan plan za odlazak u penziju i okolnosti koje su van vaše kontrole zahtijevaju od vas da unapredite plan za penziju ranije nego što se očekivalo?
Prema istraživačkom institutu za zapošljavanje, skoro polovina penzionera ulazi u penziju ranije nego što je planirano. Od ranih penzionera, samo četvrtina njih odlučuje da se rano penzioniše.
Šta učiniti kada primite ponudu za rani penzioner?
Istraživački institut za zaposlene u istraživanju je utvrdio da je jedna od najčešćih negativnih okolnosti koja primorava ljude da stavljaju planove za penzionisanje ranije nego što su očekivali radni otpusti. Međutim, mnogi puta ovi otkazi mogu potražiti od kompanija koje se žele smanjiti i pružaju privlačne penzijske pakete svojim zaposlenima. Ako spadate u ovu kategoriju i nudite vam paušalnu sumu u odnosu na penziju, da li znate koje ponude prihvatiti? Za mnoge ovo nije laka odluka, a prvi korak je da se uradi matematika da bi se videlo da li mesečna penzija iznosi bar "6% test". Zatim, izvan 6% testa, razmislite kako drugi vrhovi varijabli skale prema mesečnom iznosu ili paušalnom iznosu.
Da li Vaša penzija pruži 6% testa?
Da biste utvrdili da li vaša penzija prođe 6% testa, uzmite svoju mesečnu penziju i pomnožite ako je 12 puta. Zatim podelite ovaj broj u paušalnu ponudu.
Na primer: 1.000 dolara mesečno za život koji počinje 65 ili 160.000 dolara danas?
$ 1,000 x 12 = $ 12,000 podeljeno sa $ 160,000 jednako = 7,5%.
U ovom slučaju, trebalo bi da napravite otprilike 7,5% godišnje na 160.000 dolara kako biste zaradili stalni 12.000 dolara godišnje. Zaradivši 7,5% godišnje konzistentno i zauvek je visok zadatak, tako da mi to govori da mjesečni iznos može biti dugoročniji ugovor (7,5% je veći od 6%). Imajte na umu, deo onoga što penzija radi tehnički samo vam vraća svoj novac. Sa svoje strane možete povući 5% godišnje iz bilo kog paušalnog iznosa (čak i ako sredstva zarađuju 0%), a novac bi trebao trajati 20 godina (5% x 20 godina = 100% povući).
Ostali finansijski faktori koji treba razmotriti
Nakon što izvršite obračune, ima još nekoliko faktora koji treba razmotriti pre nego što odlučite da li vam je jedan paušalni iznos ili penzija pravi:
- Vaša godina počinje mesečnom penzijom u odnosu na paušalnu sumu.
- Vaša projektovana dugovječnost. Što duže živite, dragocen je iznos mesečne penzije za vas.
- Tip isplate penzije koju birate. Da li se zasniva samo na vašem životu, a zatim se zaustavi nakon što umreš, ili se i dalje nastavlja za život vašeg supružnika?
- Solventnost kompanije "obećava vam penziju" za 20 plus godina, a ako Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) rezerviše vaše isplate ako vaša prethodna kompanija koja plaća penziju izlazi iz posla.
- Ako ćete u nekom trenutku trebati "paušalnu sumu" novca za hitan slučaj.
Načini korišćenja vašeg paketa za penzionisanje
Tek nakon što odlučite da li ćete uzeti paušalnu ili penziju ako uzmete u obzir ove druge opcije ili načine za korišćenje penzionog paketa:
Saznajte da li uključuje zdravstvenu zaštitu. Ako se ipak ne kvalifikujete za Medicare, trebalo bi da saznate da li vaš penzijski paket uključuje zdravstvenu zaštitu. Ako je tako, ovo je jedan trošak za koji nećete morati da brinete u svojoj ranoj penziji.
Iskoristite otkup za pokrivanje troškova. Možete da procenite svoj otkup i koristite ga kao dohodak dok ne istekne i zadržite ušteđevinu za penziju kad vam zaista treba.
Koristite otkup kako biste otplatili dug. Ako ste dobili otkup, upotreba ove gotovine za otplatu dugova može biti dobar potez. Otpustite hipoteku, vaš automobil ili se oslobodite tih mesečnih salda kreditnih kartica, tako da možete smanjiti ukupne troškove.
Sačuvajte otkup i pronađite novi posao. Neplanirano penzionisanje ne znači da morate prestati raditi u potpunosti. Ako možete da nađete posao u svojoj oblasti ili da obavite posao sa nepunim radnim vremenom i radite nešto što volite, idite po njega. Na ovaj način, vaš penzijski paket je jednostavno "nađen" novac i može se uložiti u vašu uštedu.
Obelodanjivanje: Ove informacije su vam dostavljene kao resursi samo u informativne svrhe. Predstavlja se bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nije pogodna za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, i ne bi trebalo da budu primarna osnova za bilo kakvu odluku o ulaganju koju možete izvršiti. Uvek konsultujte svog vlastitog pravnog, poreskog ili investicionog savetnika pre nego što počnete sa bilo kojim pitanjima ili odlukama o investiranju / porezu / imovini / finansijskom planiranju.