Možda ste čuli ili čitali pojam "kreditna sposobnost" pri istraživanju kreditnih kartica ili zajma. Kreditna sposobnost igra glavnu ulogu u odobravanju aplikacija. Ime zvuči prilično samorazumljivo - poverioci opisuju koliko ste vredni kredita. Preciznije rečeno, kreditna sposobnost se koristi da bi se opisala verovatnoća da ćete neizvršiti kreditnu obavezu.
Kako kreditori i zajmodavci utvrdjuju kreditnu sposobnost?
Vaša kreditna sposobnost zasniva se na tome kako ste se obradili kreditnim i dugovnim obavezama do ove tačke.
Kreditorima se može reći koliko ste dobro upravljali vašim prethodnim kreditnim obavezama gledajući svoj kreditni izveštaj , što je evidencija aktivnosti na vašim kreditnim računima. Kreditni izveštaji mogu biti desetine, ponekad čak i stotine, dugih stranica i vrlo dugo vremena za pregled. Umesto da pregledate kompletan kreditni izveštaj da biste utvrdili svoju kreditnu sposobnost, poverioci i zajmodavci koriste kreditne rezultate , što je objektivna mjera vaše kreditne sposobnosti na osnovu vaših podataka o kreditnom izveštaju.
Kreditni rezultat je trocifreni broj, koji se često kreće između 300 i 850. Što je vaš kreditni rezultat veći, to je više "kreditno sposobno". To znači da ćete verovatnije vraćati svoje dužničke obaveze na vrijeme. Što ste vi kredibilniji, više poverilaca i zajmodavaca je voljno da odobri vaše aplikacije i da vam daju nižu kamatnu stopu .
Koliko često plaćate svoje račune na vreme, najveći faktor utiče na vašu kreditnu sposobnost.
Nedavna kašnjenja u plaćanju i ostale delinkvencije mogu da vam umanjuju kreditno sposobnost i, kao rezultat toga, otežavaju odobravanje novih kreditnih kartica i kredita.
Na vašu kreditnu sposobnost utiče i iznos duga koji nosite. Na primjer, visoki balansi kreditnih kartica mogu otežati odobravanje aplikacija.
Najbolja navika za kreditnu sposobnost je da zadržite saldo kreditne kartice ispod 30 posto kreditnog limita i isplatite svoje pozajmice. Minimizirajte svoje nove aplikacije za kredit, samo prijavljujte nove predmete koliko vam treba.
Kreditna sposobnost između raznih kreditora i zajmodavaca
Ono što se smatra kreditno sposobnim može se razlikovati u zavisnosti od vrste računa za koji se prijavljujete. Uopšteno gledano, veći je dug koji preuzimate na kreditniju platu, a vi morate biti. Na primjer, hipotekarni zajmodavci imaju više standarde kreditne sposobnosti od izdavača kreditnih kartica.
Možete dobiti odobrenje za neke kreditne kartice sa nižim kreditnim rezultatom. Sa druge strane, možda ćete imati teškoće da budete odobreni za hipoteku ili auto kredit sa nižim kreditnim rezultatom.
Kako možete poboljšati svoju kreditnu sposobnost
Održavanje praćenja vašeg kreditnog rezultata je najbolji način da ostanete na vrhu vaše kreditne sposobnosti. Možete besplatno proveriti kreditni rezultat tako što ćete se prijaviti za Credit Karma, Credit Sesame ili Wallet Hub. Ove usluge vam omogućavaju pristup vašem kreditnom rezultatu, kao i savjete o poboljšanju vašeg kreditnog rezultata i vaše kreditne sposobnosti.
Ako imate problema sa dobijanjem odobrenja za nove račune, možete poboljšati svoju kreditnu sposobnost.
U suštini, morate dokazati povjeriocima i zajmodavcima da niste u opasnosti da ne plaćate nove obaveze po kreditima.
Počnite tako što ćete voditi računa o dosadašnjim računima i zbirkama dugova . Ako možete da pregovarate o plaćanju za brisanje, povjerilac će ukloniti račun u zamjenu za plaćanje. Čak i bez naknade za brisanje, plaćanje računa će imati koristi od vaše kreditne sposobnosti.
Izradite pozitivnu istoriju plaćanja plaćanjem blagovremenih plaćanja na vašim računima. Ako nemate aktivne, otvorene račune, razmislite o otvaranju osigurane kreditne kartice kako biste dodali novi račun u svoj kreditni izvještaj. Kako pravovremeno plaćate osiguranu kreditnu karticu, poboljšaćete svoju kreditnu sposobnost i vašu sposobnost da budete odobreni za druge kreditne kartice i zajmove.
Budite spremni da napravite veće učešće na kreditima . Možda ćete moći da dobijete odobrenje za hipoteku ili auto kredit čak i bez najbolje kreditne sposobnosti ukoliko izvršite veće učešće.
Veća uplata smanjuje količinu rizika koji mora dati zajmodavcu.
Pronađite cosigner . Imati kosignera takođe može poboljšati vaše šanse da dobijete odobrenje. To je ako je vaš kopirant kreditno sposoban. Kada se neko slaže sa vama , slažu se da budu odgovorni za plaćanja na vašoj kreditnoj kartici ili zajmu kad god ne možete sami da izvršite ova plaćanja. Budite oprezni kada imate nekoga koizgonite za vas - pad vašeg plaćanja utiče na vaš kredit i njihove.
Ostaje na vrhu vaše kreditne sposobnosti važna je čak i kada nemate planiranu kreditnu karticu ili aplikaciju za kredit u bliskoj budućnosti. Mnoga druga preduzeća, kao što su mobilni telefoni i kablovske usluge, takođe, uzimaju u obzir i vašu kreditnu sposobnost. Zadržavanje kredita u najboljem obliku u svakom trenutku znači da nikada ne morate da brinete kada neko preduzeće treba da proveri kredit.