Korišćenje obrazca 1040-A može kvalifikovati učenika za testiranje jednostavnih potreba
Šta je test za pojednostavljene potrebe?
Kvalifikovanje za ispitivanje pojednostavljenih potreba (SNT) znači da student studenta može dobiti veći paket finansijske pomoći.
Poreski obveznici koji bi u suprotnom imali koristi od odbijanja svojih odbitaka ili podnošenja 1040 duge forme mogli bi ostvariti veću korist od podnošenja kratke forme ako bi to rezultiralo značajno povećanom finansijskom pomoći.
"SNT je pitanje 34 na obrazcu FAFSA", kaže Rivka Schweke, upisani agent koji takođe radi kao savetnik za finansijsku pomoć. "Svrha pitanja je da se utvrdi da li će se sredstva prebrojavati ili isključiti u obračunu očekivanog porodičnog doprinosa (EFC). EFC predstavlja iznos novca za koji vlada smatra da student i porodica mogu priuštiti da doprinesu njegovom ili njenom višem obrazovanju Jednostavno rečeno, što je manji broj, to će se manje očekivati da ćete platiti, a najbolji mogući rezultat je nula. "
Studenti i roditelji moraju imati manje od 50.000 dolara u prilagođenom bruto prihodu da se kvalifikuju za SNT u 2018. godini. Vaš oporezivi dohodak mora biti manji od 100.000 dolara kako biste mogli ispuniti obrazac 1040-A , između ostalih kriterijuma.
Roditelji koji su prilagodili bruto prihod manje od 50.000 dolara želeće razmotriti korištenje obrazca 1040-A umjesto duže forme 1040 kako bi isključili svoju imovinu za procijenjeni doprinos porodice.
Kakva je korist ispunjavanja testa jednostavnih potreba?
"SNT utiče na procenu procjene doprinosa za porodice (EFC)", nastavlja Rivka Švek.
"EFC je lako razumjeti. Počnimo sa definiranjem" potrebe ".
COST OF ATTENDANCE
Manje (-): PROCENJENI DOPRINOS FAMILIJE
Jednako (=): VAŠA POTREBA
"Što je veća potreba, niža je EFC i niska EFC je dobra vijest, ona se prevodi u viši savezne i državne grantove zasnovane na potrebama i subvencionisane studentske kredite Stafford-u. Subvencionisani krediti su dobri jer vlada plaća kamatu dok je dijete u školi Ako je vaš EFC nula, vi ste u mogućnosti da primate apsolutnu maksimalnu dozvoljenu finansijsku pomoć. Pored toga, škole koriste ovaj broj kao vodič za određivanje kolike paketa finansijske pomoći koju oni žele ponuditi.
"Ponekad porodica ima nizak EFC može poslati svoje dijete u vrlo skupu školu jer škola proširuje dragoceni paket stipendija za finansijsku pomoć studentima na osnovu niske EFC".
Test za pojednostavljene potrebe i proračun EFC-a
Ali kako je EFC izračunat da počne? Ovde SNT ulazi u igru.
"SNT odlučuje da li su sredstva uključena ili isključena iz obračuna EFC-a", kaže Schweke. "Recimo da je prihod roditelja 50.000 dolara. Zar to ne bi značilo da bi, teoretski, roditelj mogao imati 49,999 dolara u prihodima od kamata i 1 milion dolara u imovini, a da se i drugi prihodi od posla još uvijek ne kvalifikuju za saveznu finansijsku pomoć, jer će imovina biti isključena?
"To se dešava češće nego što mislite, savršeni primer bi mogla biti razvedena majka koja živi u kući koju je kupila dok je udata za oca svog deteta, a sad ona sjedi i ima mnogo niži dohodak, većina računovođa bi htela da podnese 1040 i stavka, ali to možda nije najbolji način da ona ide u tu situaciju.
"Sećate li se da je" troškovi koledža "manje" porodični doprinos "jednak" studentskoj potrebi "? Uzmimo malo dalje i postavimo ga ovako:
PRISUSTVO RODITELJA +
PRISUSTVO STUDENTA IZ PRIHODA +
DOPRINOS STUDENTA IZ AKTIVA =
OČEKIVANI PORODIČNI DOPRINOS
"Sada postaje jasno zašto je bolje isključiti imovinu deteta."
Kako podnositi 1040A ili 1040EZ pomoć?
"Nedavno sam imao klijenta koji odgovara granicama prihoda o kojima razgovaramo", kaže Schweke. "Bez promene jedne jedinice prihoda ili imovine, jednostavno smo promenili obrazac 1040 na obrazac 1040A kao poreski obrazac roditelja.
EFC je pao sa 20.000 dolara na nulu u trepavici oka. 20.000 dolara godišnje četiri godine je neverovatna ušteda od 80.000 dolara za jedno dijete. "
Ovo je teorijski teorijsko, ali svaka porodica je drugačija, a to su i finansije. Važno je procijeniti da li je stavljanje ili podnošenje duge forme najbolje i ako postoji bilo kakav kredit ili odbitak koji bi se mogao primijeniti na 1040 koji bi mogao nadvladati korist od finansijske pomoći. Još jedno moguće razmatranje bilo bi ako dijete odlazi na lokalni državni univerzitet ili fakultet.
"Ako se student upućuje u privatnu školu, školarina će biti mnogo veća", ističe Schweke. "U ovom slučaju, možda bi bilo vredno istražiti kakve vrste paketa finansijske pomoći nudi škola. Ponekad bogatija škola, to je bolja stipendija.
"To je puno posla, ali dobivanje tog EFC može spasiti porodicu desetine hiljada, pa čak i stotine hiljada dolara koje šalju svoju djecu na koledž."
Da li ista ide za studente, previše?
"Mnogi mladi studenti ne podnose poresku prijavu", kaže Schweke, "naročito kada su i dalje zavisnici svojih roditelja. Pravilo od 2018. godine je da ako jedan poreski obveznik ispod 65 godina ne zarađuje najmanje 10.400 dolara, on nije obavezan da podnese.
"Upitnik FAFSA pita:" Da li ste kvalifikovani za podnošenje 1040A ili 1040EZ? " Biti dobar je dovoljno dobar, ne morate stvarno da pišete, pa nemojte reći da ne znate na pitanju 34. Recite da. "
Druge smjernice
"Poreska šifra je složena, a mnogi faktori mogu se vratiti u igri", objašnjava Schweke. "Na primjer, ako je porez na državni porez bio dostupan u prethodnim godinama za poreskog obveznika koji je stavio po stavku, podnošenje kratkog obrasca može pokrenuti povratak . Ali ne postoji način da se to snimi u kratkom obliku, tako da bi samo 1040X-izmijenjena poreska prijava mogla riješiti problem.
"Pored toga, IRS formule se razlikuju od formule finansijske pomoći tako da birajući poreskog profesionalca koji razume razlike može biti najvažniji. Zbog troškova obrazovanja u visokom obrazovanju, mnogi roditelji koji su ranije mislili da se ne kvalifikuju za finansijsku pomoć često imaju dobar pucanj prilikom slanja svoje djece u odličnu školu - ako dobiju pravi savjet. Roditelji koji su veoma ozbiljni da pomognu svojoj deci da steknu najbolje obrazovanje moguće je da se konsultuju sa savetnikom za finansijsku pomoć ugledu koledža koji ima dubinsko znanje o poreskim zakonima i implikacijama kako bi pomogao u planiranju i osmišljavanju najboljih strategiju. "
"Deca su naša budućnost. Da ih pošaljemo u školu! "
Rivka Schweke je upisani agent sa velikim interesovanjem za planiranje finansijske pomoći koledža. Ona razume i savezni poreski kod i metodologiju finansijske pomoći.