Šta je auto kredit i kako to funkcioniše?
Dakle, sada vam treba auto, ali nemate dovoljno novca da kupite jedan potpuno. Ako ste to vi, niste sami - većina Amerikanaca nemaju dovoljno gotovine da kupe čak kvalitetan automobil, a manje novu. Tako dobijaju zajam.
Svijet auto kredita može biti ogroman kada prvi put počinjete, pa je najbolje započeti s dobrim razumevanjem osnova. Razumevanje kako funkcioniše kredit za automobile je prvi korak u dobijanju dobrog dogovora na jednom.
Auto Loan, Defined
Automobilski zajam je skoro ono što mislite da je to: to je lični kredit, koji se koristi za kupovinu automobila. Konkretnije, zajmodavac zajmodavcu (vi) garantuje novac koji je potreban za kupovinu vozila. Za uzvrat, zajmoprimac se slaže da vrati zajmodavcu iznos kredita plus kamate, obično u mesečnim isplatama, sve dok se dug nije u potpunosti isplatio. Prilično jednostavno, do sada.
Često je lični kredit nezaboravan zajam. To jest, kredit se vrši isključivo na osnovu pouzdanosti zajmoprimca, a ne obezbeđen nekim oblikom kolaterala. Auto krediti su različiti jer su skoro uvek osigurani krediti , čiji je kolateral sam auto. To znači da, ukoliko zajmoprimac ne izvrši svoja plaćanja, vozilo će biti vraćeno i prodato da bi isplatio dug duga.
Četiri osnovna građevinska bloka automobila
1. Troškovi zajma
Postoje dva osnovna dela troškova auto kredita: glavnica i kamata. Glavni je ugovoreni trošak samog vozila.
Kamata se odnosi na ukupan iznos troškova koji su nastali tokom trajanja kredita po osnovu glavnice i iskazane kamatne stope.
2. Kamatna stopa
Kamatna stopa je osnovna stopa koja se naplaćuje zajmodavcu za pozajmljeni novac. Kamatna stopa je obično izražena kao procenat za jednogodišnji period i poznata je kao godišnja procentualna stopa (APR).
3. Uplata
Uplata je unapred iznos novca koji je platio dužnik u trenutku kupovine vozila. Obično se izražava u procentima od ukupne cijene. To nije zakonski zahtev prilikom uzimanja kredita za auto, ali ga skoro uvek zahteva zajamčitelj.
4. Uslovi i uslovi
Ovo se odnosi na sve druge stavke koje čine kredit za auto, uključujući rok kredita, obično naveden u nekoliko mjeseci ili godina; zahtjevi za osiguranje i registraciju; povraćaj kredita i uslovi preprodaje; zahtjevi za održavanje; uslovi u vezi krađe ili nesreće; i uslovi kreditnog zaduženja i povraćaja . Postoji mnogo drugih takvih uslova, a dobro je pozajmljivaču da ih pažljivo pročita i jasno razumeju šta podrazumevaju prije potpisivanja.
Proces kredita za automobile
Evo pet osnovnih koraka koje ćete verovatno pratiti u procesu osiguranja kredita za vaše novo vozilo:
1. Odredite šta možete da vam pomognete
Izađite iz papira i izradite realni budžet koji vam govori šta možete sebi priuštiti u smislu mesečnog plaćanja. Zatim odlučite koliko dugo ste voljni da posjetite svoj kredit - rok trajanja kredita. Zatim odredite iznos pada koji planiraš da napravite. Rezultat će vam reći kolika kola možete kupiti.
2. Proverite kreditni rezultat
Važno je znati gdje tačno stoji u vezi s vašim kreditnim rezultatom prije razgovora sa zajmodavcima. Zajmoprimci se oslanjaju na kreditne izvještaje i rezultate pri utvrđivanju kamatnih stopa i uslova kredita. Što je veći kreditni rezultat, to je bolja pozicija u kojoj ćete biti zaključani u nižim cenama.
3. Kupujte okolo za najbolji ugovor o zajmu
Ovo je važno jer će se stope i uslovi razlikovati, ponekad značajno, između zajmodavaca. Takođe je važno tražiti najbolji kreditni dogovor pre nego što odem do kupovine automobila.
4. Potvrdite
Dobijanje unapred odobrenje za vaš kredit znači da ste postavili svoje granice pre nego što ste postavili stopalo u prodajnom salonu gde bi vaše emocije mogle da dobiju najbolje od vas i vašeg džeparca. Najbolja mesta za traženje unapred odobrenog kredita su banke i kreditne unije.
5. Kupujte svoj automobil
Sada je vrijeme da posjetite lokalne auto dilere. Pronađite točan automobil koji želite. Onda dozvoli da vaši pozajmljivači znaju godinu, proizvod, model i identifikacioni broj vozila. Takođe ćete morati kupiti osiguranje automobila što je pre moguće.
Većina dilera neće vam dozvoliti da odete bez dokazivanja osiguranja automobila.
Dva načina za poboljšanje šanse za dobijanje odobrenog kredita za automobile
1. Uzmite ko-potpisnika
Da li je vaš kreditni rezultat prenizak (ili nepostojeći) da biste se kvalifikovali za pristojan kredit za automobile? Ko-potpisnik može promijeniti sve to. Ko-potpisnik stavlja svoje ime i kreditni rezultat na liniju za vašu kupovinu. Ako ne platite, njihov kredit će biti pod uticajem na isti način kao da je zajam isključivo na njihovo ime. Tipično je ko-potpisnik vrlo blizak rođak kao što je roditelj. To je dobar način za vas da uspostavite kredit i napravite odličan kreditni rezultat.
2. Peer to Peer Auto Loan
Ne mogu da nađem ko-potpisnika da te podržim? Na raspolaganju su nekoliko veb lokacija za automatsko kreditiranje peer-to-peer-a za pomoć povezanim zajmodavcima i kupcima. Vaš kreditni rezultat će se pokrenuti, a bićete namijenjeni "visokom riziku" ako imate nisku ili nepostojeću ocjenu. Što je veći rizik od kredita, veća je kamatna stopa. To je još jedan izvor pozajmljivanja bez obzira da li je vaš kredit dobar ili loš.
Mali saveti za kreditiranje automobila
Obavezno proverite reputaciju vašeg zajmodavca i pročitajte fino štampanje ugovora o kreditu pre potpisivanja bilo čega.
I ne zaboravite da proverite matematiku. Uverite se da se brojevi sabiraju i odgovaraju onima o kojima ste se složili i sa zajmodavcem.
Još jedna stvar: Održite se od "uslovnih" ili "kontingentnih" kredita. Tamo potpisujete ugovor o kreditu sa dilerom i odvezite se novim automobilom pre nego što se svi uslovi zajma završe. Važne stavke kao što su kamatna stopa, rok otplate, pada i iznos mesečnog plaćanja mogu se promeniti (gotovo sigurno u vašu nepovoljnu situaciju), a vi biste mogli zaglaviti mnogo više nego što ste nameravali.