Šta je negativna kreditna istorija?
Imajući negativnu kreditnu istoriju znači da imate nekoliko negativnih informacija o vašem izveštaju o kreditu - dokument koji sadrži podatke o vašoj uplati i istoriji računa kod poverilaca i zajmodavaca.
Nekoliko stvari može da povredi kredit, ali negativnu kreditnu istoriju najčešće uzrokuju ozbiljno neizvršeni računi kao što su kašnjenja, naplata duga, otplate, vraćanje imovine, otpisivanje prava, presude, poreske olakšice ili stečaj na vašem kreditnom izvještaju. Sve to dolazi od nedostataka plaćanja na vašim računima. Jedno ili dva kasna plaćanja neće uzrokovati negativnu kreditnu istoriju, ali će nekoliko kasnih plaćanja biti, naročito ako kasnite na nekoliko različitih naloga u kratkom vremenskom periodu.
Imajući visoke salde na kreditnim karticama i kreditima, u poređenju sa vašim kreditnim limetom ili prvobitnim iznosom kredita, takođe može dovesti do negativne kreditne istorije.
Kako saznati ako imate negativnu kreditnu istoriju
Provera vašeg kreditnog rezultata je najbolji način za merenje vaše kreditne istorije.
Vaš kreditni rezultat je broj koji ocjenjuje informacije u vašem izvještaju o kreditu. Što je kreditni rezultat niži, to će biti lošija kreditna istorija.
FICO rezultati - jedna od najkorisnijih verzija vašeg kreditnog rezultata - kreću se od 300 do 850. Rezultati na donjem kraju opsega, obično manji od 650, ukazuju na negativnu kreditnu istoriju.
VantageScore je još jedna vrsta bonitetnih rezultata, u rasponu od 501 do 990. VantageScore daje ocjenu slova, slično školskoj ocjeni, zajedno sa brojem kreditnih rezultata što olakšava otkrivanje vaših kreditnih rezultata.
Vaš izveštaj o kreditiranju je drugi deo istraživanja negativne kreditne istorije jer je dokument koji sadrži negativne detalje. Potrošači u SAD imaju pravo na besplatni izveštaj o kreditima svake godine. Možete dobiti besplatne izvještaje iz tri glavne kreditne biroa - Equifax, Experian i TransUnion - preko Godišnjeg CreditReport.com. U suprotnom, možete kupiti kreditni izvještaj od kreditnih biroa ili myFICO.com.
Poboljšanje negativne kreditne istorije
Tačni negativni detalji mogu ostati na vašem kreditnom izvještaju do sedam godina (ili 10 godina za stečaj). Ako su informacije koje oštećuju vašu kreditnu istoriju netačne, možete ih osporiti sa kreditnim biroima da ga uklone.
Možda ćete moći da uklonite negativne stvari iz vaše kreditne istorije pomoću plata-za-brisanje ili pismo dobre volje . Prvi je zahtev za uklanjanje negativnih informacija u zamjenu za plaćanje, a drugi je zahtjev za uklanjanje negativnih stavki kao pitanje dobre volje.
Preduzeća ne moraju da uklanjaju tačne negativne informacije iz vašeg izveštaja o kreditu sve dok su te stavke u roku za izveštavanje o kreditu. Čak i plaćanje nepravilnog računa ne menja činjenicu da ste nekada bili neispravni.
Izraz "Vreme leči sve rane" je istinit čak i sa ranjenom kreditnom istorijom. Kako negativne informacije postaju starije, to će uticati na vaš kreditni rezultat manje. Možete početi da se kvalifikuju za nove kreditne kartice i zajmove, ali možda nećete dobiti najbolje uslove za to. Možda ćete morati prihvatiti niske limite i visoke kamatne stope sve dok vaša negativna kreditna istorija ne postane bolje. Koristite ove naloge da biste pokazali da možete da upravljate kreditom i da dodate pozitivne informacije u vašu kreditnu istoriju. To će vam pomoći da poboljšate svoj kredit i kvalifikujete se za mnogo bolje račune u budućnosti.