Catch-22 kredita za mlade odrasle osobe: ne možete dobiti kreditnu karticu jer nemate nikakav kredit, ali ne možete napraviti dovoljno kredita za kvalifikaciju jer ne možete dobiti kreditnu karticu. Mladim odraslima mlađim od 21 godine je teže dobiti kreditnu karticu samostalno, pošto Federalni zakon sada zahtijeva izdavaoce kreditnih kartica da verifikuju svoj lični dohodak pre nego što daju kreditnu karticu. Roditelji mogu pomoći djeci da izbjegnu ovu zabludu dodajući dijete na jednu od svojih postojećih kreditnih kartica.
Dodavanje djeteta na jednu od vaših kreditnih kartica daje vam priliku da ih naučite o kreditima i pomažete im da započnu izgradnju dobrog bonusa bez potpunog davanja odgovornosti za plaćanje kreditnim karticama.
Mnogi izdavači kreditnih kartica vam omogućavaju da dodate ovlašćenog korisnika na svoj račun - to je osoba koja je ovlašćena da izvrši naplatu na računu. Ovlašćeni korisnik dobija kreditnu karticu bez zvanične odgovornosti (kao što bi to imala zajednička kreditna kartica ). Pre nego što dijete donesete ovlašćenom korisniku na vašoj kreditnoj kartici, uverite se da ste spremni za taj korak.
Da li je vaše dete spremno da bude ovlašćeni korisnik?
Da li je vaše dijete pouzdano? Imati kreditnu karticu je velika odgovornost. Budući da ste u konačnici na kupovini za kupovinu na vašoj kreditnoj kartici, morate biti u mogućnosti da poverite svom djetetu da se pridržava onih termina koje ste postavili za kreditnu karticu.
Da li vaše dijete obično sledi pravila koja ste postavili? Da li je vaše dijete odgovorno za novac? Ako na ova pitanja ne možete odgovoriti sa da, vaše dijete možda neće biti spremno da bude ovlašćeni korisnik na vašoj kreditnoj kartici.
Postavite nekoliko smernica
Pre nego što pozovete da dodate svoje dijete na svoju karticu, postarajte se da postavite neka uputstva za korištenje kreditne kartice.
- Koliko vaše dijete može potrošiti?
- Šta im je dozvoljeno kupiti?
- Da li traže dozvolu pre nego što kupite? Ili da li znate nakon što ste kupili?
- Ko će platiti? Kada?
- Koliko će trajati autorizovani aranžman?
Razgovarajte o posljedicama nepoštovanja smernica, npr. Uklanjanje pristupa za mjesec ili dva ili trajno ili smanjivanje njihove nabavne vrijednosti. Drži se svoje reči. Ako kažete da ćete ukloniti status autorizovanog djeteta, jer su se previše zaračunali, pobrinite se da to učinite. Neuspeh da prati posledice šalje pogrešnu poruku. Povjerioci nisu blaženi greškama, tako da biste trebali učiti svoje dijete da postoje ozbiljne posljedice zloupotrebe kreditne kartice.
Koji račun treba koristiti?
Možda je bolje otvoriti poseban račun ili da ih dodate na kreditnu karticu koju retko koristite. Na taj način, vaše transakcije nisu prigušene. Ili, ako delite kreditnu karticu sa djetetom, uverite se da ostavite bafer raspoloživog kredita tako da kupovina djeteta ne gurne balans preko kreditnog limita.
Ako odlučite da dodate svoje dijete na jednu od svojih postojećih kreditnih kartica, izaberite onu koja ima dobru kreditnu istoriju.
Sa nekim kreditnim karticama, cela istorija naloga se pojavljuje na kreditnom izveštaju ovlašćenog korisnika kada se dodaju na račun. Bilo bi kontraproduktivno dodati ih na račun koji je isprepleten sa kašnjenjima i drugim negativnim stavkama. One bi se dodavale izveštaju o vašem detetu i boleće nego pomoći.
Primarne i ovlašćene odgovornosti za kartice
Jednom dodan na račun, vaš ovlašćeni korisnik će dobiti svoju posebnu kreditnu karticu na njegovo ili njeno ime. Neki izdavači kreditnih kartica čak izdaju različite brojeve računa za ovlašćene korisnike. Čak i sa sopstvenom karticom, ovlašćenom korisniku je dozvoljeno da kupuje na računu. Oni obično ne mogu napraviti bilo kakve druge transakcije - gotovinske avanse ili balansne transfere. Takođe ne mogu da izvrše izmene na računu, npr. Zatvorite račun, zatražite povećanje kreditnog limita ili dodate korisnike na račune.
Imajte na umu da ste odgovorni za sve naknade na kartici, čak i one koje je napravio ovlašćeni korisnik, pa čak i ako se ovlašćeni korisnik usmeno složio da plati svoje troškove. Kao nosilac primarnog računa, izdavalac kreditne kartice generalno drži odgovornost za kreditnu karticu.
Hoće li poboljšati njihov kreditni rezultat?
Povećanje kreditnog rejtinga od autorizovanih korisničkih računa gotovo je eliminirano kada je FICO odlučio da više neće uključivati ovlašćene korisničke račune u svojoj kreditnoj scoring modelu. Odluka je zasnovana na broju ljudi koji su iskoristili rupu u kupovini pristupa autorizovanim korisničkim računima. Eliminisanje ovlašćenih korisničkih računa bi štitilo milione potrošača, pa je FICO umesto toga tweakao svoj najnoviji model kreditnih rezultata - FICO 08 - samo da uključi legitimne ovlašćene korisničke račune.
VantageScore 3.0 takođe uzima u obzir ovlašćene korisničke račune prilikom izračunavanja rezultata.
Završavanje ovlašćenog odnosa korisnika
Kada se dijete može sam kvalifikovati ili kreditirati , zaista ne postoji potreba da ih zadržite kao ovlašćeni korisnik. Uklanjanje autorizovanih korisničkih prava djeteta je jednostavno kao telefonski poziv izdavaocu kreditne kartice.