U nedavnom članku smo saznali o razlici između Fiduciarnog standarda i standarda podobnosti (pročitajte: Fiduciary vs. Suitability: Why You Need to Know The Difference ). Dok se u početku blistaju, ova dva mogu zvučati sasvim slična, dva standarda su zapravo sasvim različita.
Fiducijarni standard tvrdi da finansijski savetnik mora da ispuni najbolji interes svog klijenta ispred svog / njenog.
Prema Standardu podobnosti, finansijski savetnik se zahteva samo da opravdano veruje da su sve preporuke pogodne za klijenta. To znači da savetnici mogu predložiti određene investicije ako su pogodni, čak i ako to znači da će savjetnik zaraditi veće naknade ili provizije nego što bi oni, ako su predložili sličnu investiciju sa nižim troškovima. Savetnici mogu "gurati" proizvode koji mogu biti pogodni, ali ne i najbolji za svog klijenta.
Standard za podobnost je ispitan neko vreme zbog pitanja sukoba interesa. Da bismo ilustrovali koliko su finansijski uticali ovi sukobi interesa, pogledajte sledeću statistiku:
"Analiza Savjeta ekonomskih savjetnika u Bijeloj kući utvrdila je da su ovi sukobi interesovanja rezultirali godišnjim gubitkom od oko 1 procentualnog poena za ugrožene investitore - ili oko 17 milijardi dolara godišnje ukupno.
Da biste prikazali kako se male razlike mogu dodati: 1% niži prinos može smanjiti štednju za više od četvrtine u toku 35 godina . Drugim rečima, umesto penzije od 10.000 dolara koje će porasti za više od 38.000 dolara tokom tog perioda nakon podešavanja inflacije, to bi bilo nešto više od 27.500 dolara. "
Unesite Pravilo novog fiducijara
Tokom godina su se odvijale brojne diskusije o tome da li da se izmene standardi podobnosti ili ne. Sada, Odeljenje za rad preduzima mere i od prošle nedelje donosi novi zakon, Fiducijarno pravilo, koje će zaštititi one investitore koji imaju penzione račune.
Ovo novo pravilo pokriva sve finansijske profesionalce koji nude investicione savjete za penzionerske račune - uključujući 401 (k) i IRA. Novi zakon navodi,
"Svako lice koje primi kompenzaciju za pružanje saveta koji je individualizovan ili konkretno usmjeren na određenog sponzora plana (npr. Poslodavac sa penzionim planom), učesnik plana ili vlasnik IRA za razmatranje u donošenju odluke o penzijskom ulaganju je fiduciar. Takve odluke mogu uključiti, ali se ne ograničavaju na to, koja sredstva da kupuju ili prodaju i da li da pređu iz plana zasnovanog na poslodavcima na IRA. Fiducijator može biti broker, registrovani investicioni savetnik, agent za osiguranje ili druga vrsta savetnika. "
Bottom Line
Očekuje se da će novo pravilo, koje se očekuje da stupi na snagu u fazama koje počinju aprila 2017. godine, štititi potrošača i zadržati milijarde dolara u džepovima investitora. Svi smo videli strašnu statistiku o penziji u ovoj zemlji. Sa ovim novim pravilom, možda ćemo moći da damo više ljudi šansi za borbu.
Ako ste zainteresovani za pronalaženje investicionog savetnika koji je obavezan da podrži Fiducijarni standard, odlično mesto za početak je traženje finansijskog planera koji je plaćen samo za takse. Planeri i savjetnici koji plaćaju naknadu ne prodaju investicione proizvode, niti vrše provizije.
Planeri koji plaćaju naknadu naplaćuju fiksnu cenu i ne upravljaju prodajom bilo kakvih proizvoda. Njihov savet se drži na najvišem nivou i od njih je obavezan da svoje interese svojih klijenata nadmaše. Da biste pronašli finansijski planer koji se nalazi samo kod vas, pogledajte Nation Association of Personal Financial Advisors na www.NAPFA.org.
Obelodanjivanje: Ove informacije su vam dostavljene kao resursi samo u informativne svrhe. Predstavlja se bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nije pogodna za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, i ne bi trebalo da budu primarna osnova za bilo kakvu odluku o ulaganju koju možete izvršiti.
Uvek konsultujte svog vlastitog pravnog, poreskog ili investicionog savetnika pre nego što počnete sa bilo kojim pitanjima ili odlukama o investiranju / porezu / imovini / finansijskom planiranju.