Dugoročno invalidsko osiguranje štiti vaš prihod i pomaže vam da pružite porodici duži vremenski period (duže od šest mjeseci) ako se to čini nezamislivo i stalno se onesposobljava.
Politika zaštite invalidnosti
Većina politika invalidskog osiguranja je slična i različita je kod svakog provajdera. Postoje dve osnovne vrste invalidskog osiguranja: Kratkoročna invalidnost (STD) i Dugotrajna invalidnost (LTD). Osnovni delovi politike invalidskog osiguranja su:
- Period eliminacije: Ovo je uslov da morate biti onemogućeni prije nego što možete da podnesete zahtev i primate naknadu za nadoknadu. Umesto da plaćate odbitak kao što biste imali sa auto / kućnim osiguranjem, imate period čekanja ili eliminacije . Period eliminacije će se razlikovati u zavisnosti od vrste politike invalidnosti i pružatelja osiguranja.
- Klasa zanimanja: Klasu zanimanja koriste osigurani preduzetnici da odrede premiju osiguranja na osnovu vaše zanimanje. Neka zanimanja imaju veće faktore rizika od drugih i zahtevaju višu premiju osiguranja. Premium prema klasi zanimanja će se razlikovati od strane provajdera.
- Definicije politike: Definicije politike objašnjavaju pojmove koji se koriste u politici, vozači (dodatna pokrivenost dodata u politiku putem overdžanja i premijum nadoknade), i različite klasifikacije invaliditeta kao što je sopstvena vožnja (nesposobna da izvršava zadatke svog stvarnog posla) ili bilo koju priliku (nesposobni da obavljaju dužnosti bilo kog posla koji ste kvalifikovani za obavljanje).
- Iznos naknade: iznos naknade koju imate pravo da primite ako imate potraživanje je određeni procenat vašeg prihoda. U zavisnosti od vašeg navedenog, naknada za invalidnost može biti bez poreza.
- Duljina povlastica: Period dozvole je iznos koji možete očekivati da primate uplatu invalidskog osiguranja. Ovo će se razlikovati u zavisnosti od vrste pravila. Dugotrajna invalidnost može trajati do penzionog doba i kratkoročne invalidnosti traje kraći rok, uglavnom od nekoliko mjeseci do nekoliko godina.
- Političari: Političar je pokriće koje se dodaje za dodatnu premiju. Neki uobičajeni vozači politike invaliditeta uključuju Guard Guard (štite vaše prednosti od inflacije), Mental Nervous (možete smanjiti premiju ograničavajući zahtjeve za mentalno / nervno poremećaj); Nesrećni medicinski vozač (dodaje pokrivenost za plaćanje medicinskih troškova zbog nesreće). Postoji mnogo više vrsta vozača koji će se razlikovati u zavisnosti od vrste politike invalidnosti koju imate i vašeg osiguranja.
Dobavljači invalidskog osiguranja
Niko ne očekuje da će biti potrebno osiguranje za hendikepiranost, ali ako dođe taj dan, plaća se da zna svoje opcije. Evo nekih najboljih pružalaca invalidskih osiguranja na tržištu danas.
Sve ove kompanije imaju odlične bonove za finansijsku snagu od organizacija za osiguranje osiguranja kao što su AM Best .
1. Glavna finansijska grupa posluje od 1879. godine i ima ocjenu finansijske snage "A +" Superior od AM Best Principal pruža dugoročno invalidsko osiguranje do maksimalno 20.000 dolara kako za djelimičnu tako i za potpunu invalidnost. Pogodna pogodnost za smještaj plaća prilagođavanja na vašem radnom mestu kako bi vam pomogla da se vratite na posao. Ubrzana plata je dostupna ako imate terminalnu bolest. Kratkoročno invalidsko osiguranje dostupno je za djelimičnu i potpunu invalidnost. Grupe zaposlenih su dostupne i kratkoročne i dugoročne politike. Vozači politike dostupni su za pokrivanje materinstva, pokrivenost preživjelim osobama i nesposobnost vezana za rad.
2. Guardian Life je osnovan 1860. godine i ima "A ++" Superior rejting od AM Best i nudi četiri vrste invalidskog osiguranja.
Opcija Provider Plus pruža individualno dugoročno invalidsko osiguranje sa istinskim "vlastitim okom" definicijom ukupne invalidnosti. Možete odabrati periodima od 2, 5 ili 10 godina starosti do 65-67 godina na osnovu vaše zanimljivosti. Na raspolaganju je vozač za zaštitu od studentskog osiguranja i invalida.
3. Hartford je osnovan 1810. godine i ocenio je "A" AM Best. Invalidsko osiguranje je dostupno poslodavcima za dugoročno i kratkoročno invalidsko osiguranje. Dugoročna pokrića invalidnosti kroz planove poslodavaca koji nude stručne i rehabilitacione resurse, kredit za porodičnu njegu i korist za modifikaciju na radnom mestu. Delimične beneficije su na raspolaganju zaposlenima s polovičnim radnim vremenom koji se vraćaju na posao. Kratkoročna pokrivenost invaliditeta kroz pokriće poslodavca isplaćuje koristi do 2.000 dolara sedmično bez prethodnih ograničenja uslova. Aktivni zaposleni sa punim radnim vremenom i pola radnog vremena imaju pravo na pokriće. Podrška je dostupna za emocionalna, pravna i finansijska pitanja sa specijalistima koji mogu da se bave medicinskom zaštitom i pitanjima o potraživanjima. Podrška se pruža bez dodatnih troškova zaposlenom ili poslodavcu.
4. MetLife je poznat po svojim planovima invalidskog osiguranja i ima "A +" Superior rejting od AM Best. Nudi tri individualna plana invalidskog osiguranja: (1) MetLife Income Guard: Opcije pokrivanja za rukovodioce i medicinske profesionalce sa pogodnostima koje su prilagodljive. (2) OMNI Essentials: Široka zaštita primanja dohotka koja je prilagodljiva i idealna za osigurateka u budžetu. Ova pokrivenost nije dostupna u Kaliforniji. (3) Salary Saver-CA Only: Plan za potrošače u CA za medicinske profesionalce i rukovodioce. Vozači politike su na raspolaganju da dodaju pokriće za dobrobit bolnice do 500 dolara dnevno; Nesigurni medicinski troškovi Rider plaća $ 1,000- $ 5,000 za bilo kakve zdravstvene troškove nakon nesreće, Povratak koristi Rajder je opcija za povraćaj neiskorišćene premije, a Rider za socijalno osiguranje isplaćuje dodatne beneficije osiguraniku koji nije podoban za kompenzaciju radnika ili socijalnu sigurnost .
5. Assurance Life Insurance Company pruža razne planove invalidskog osiguranja u svim državama (politike Njujorka su preuzete od strane kompanije Assurance Life Insurance Company iz New Yorka). Kompanija ima "A ++" Superior rejting od AM Best. Osiguranje invalidnosti kroz sigurnost je garantovano obnavljanje do 67 godine i pružene su naknade za djelimičnu i potpunu invalidnost. Ograničenja i isključenja mogu se primijeniti na koristi politike. Planovi invalidnosti su dostupni i individualnim i grupnim planovima za zaposlene. Periodi pogodnosti ili su 1, 2, 5 ili 10 godina starosti do 65-67 godina starosti i garantovani su obnovljivi. U politiku su ugrađene beneficije u domovini, koristi za preživjelu i naknade za profesionalnu rehabilitaciju. Dodatna pokrivenost može biti dodata od strane vozača politike za automatsko povećanje pogodnosti, katastrofalne pogodnosti za invalidnost, garantovano osiguranje i kritičko oboljenje.
6. Riversource je posluje od 1894. godine i ima rejting "A +" od AM Best. Dva plana za zaštitu prihoda dostupna su putem RiverSource-a, zaštite prihoda i zaštite prihoda . Oba plana nude mesečnu korist od poreza na dohodak. Pokrivenost je zagarantovana do 65 godina. Troškovi života vozača dodaje pokrivenost kako bi vas zaštitio od povećanja troškova života.
7. Međusobno Omaha je jedno od najpoznatijih imena u osiguranju. Kompanija je "A +" Superior ocenjena od strane AM Best i nudi dugoročno i kratkoročno invalidsko osiguranje. Kratkoročna politika dostupna je od 18 do 61 godine sa maksimalnom mesečnom korist od 5.000 dolara i zagarantovana je obnovljivošću do 67. godine. Pokrivenost je dostupna za većinu stručnih časova, a može se dodati i vozač politike kako bi se proširila definicija politike "sopstvene okupacije" za vaš dobrobit. Dugotrajna invalidnost je dostupna za uzraste od 18 do 61 godine i garantovano je obnoviti na 67 godina uz maksimalnu mesečnu korist od 12.000 dolara. Definicije zanimanja za zanimanje mogu se produžiti od strane vozača.
8. Ameritas Life Insurance Company posluje od 1887. godine i ima odličnu bonitetnu ocjenu "A" od AM Best. Kompanija nudi dugoročne i kratkoročne politike invalidnosti sa dobitkom od 2, 5 ili 10 godina starosti od 67 do 70 godina. Politike su garantovane za obnovljive izvore i imaju dobru zdravstvenu korist ugrađenu u politiku koja smanjuje period eliminacije za dva dana za svaku godinu bez šteta. Ostale ugrađene koristi uključuju: odricanje od premije s odobrenjem zahtjeva, hirurška transplantacija nakon šest mjeseci, kozmetička invalidnost (invalidnost zbog izbornog postupka) i nadoknada za COBRA medicinske premije ako ste postali nezaposleni zbog invaliditeta. Vozači su na raspolaganju za troškove života, katastrofalne invalidnosti, moguću opciju povećanja i povećanu invalidnost ako i dalje radite na poslu, ali imate smanjenje prihoda zbog povrede ili bolesti.