Otvorena komunikacija igra vitalnu ulogu u zaštiti vašeg novca
Mi ćemo ući u period prenošenja bogatstva tako velikog da će biti najveći transfer bogatstva u istoriji. U narednih 50 godina, više od 1 bilion dolara u imovini će biti prenete svake godine na očekivani 59 milijardi dolara!
Koliko god ne želimo da razmišljamo o članovima naše porodice i najbližima koji umiru, važno je govoriti o transferima bogatstva. Od 59 triliona dolara koje će biti prebačeno, očekuje se 36 milijardi dolara za naslednike.
Ali, nažalost, 70% transfera bogatstva nije uspješno i glavni krivac su porodična pitanja. Prema Williamsovoj grupi, porodična dinamika i neriješena pitanja među članovima porodice igraju ogromnu ulogu u neuspjehu prenosa bogatstva. Iako korisnici mogu uspješno primiti imovinu, nakon transfera, konflikt, sukob i neuspjeh imaju dobre šanse za uspostavljanje.
Kako bismo povećali šanse za uspešan transfer bogatstva, predlažemo nekoliko načina da otvorimo vrata zdravoj komunikaciji i iskrenosti sa vašim naslednicima:
Recite svojim naslednicima o vašim finansijskim detaljima. Mi obično izbjegavamo pričanje o našim ličnim finansijama čak i sa najdražim, ali morate biti sigurni da su vaši naslednici dovoljno upoznati sa detaljima vašeg imanja kako bi mogli preuzeti upravljanje ili nadgledati imovinu kada ste otišli.
Uključite svoje naslednike u proces planiranja nekretnina. Ovo će pomoći pri kreiranju dijaloga o tome kako će se vaša imovina prenijeti.
Ovo je takođe dobro vrijeme za rad na izjavi svoje porodice.
Ako prolazite kroz poslovanje ili velike investicije, trebalo bi da razgovarate sa svojim naslednicima o vašim vrednostima i nadama za ovu imovinu. Razjasnite sada da ne dozvole kasnije.
Organizujte finansijske dokumente i držite ih na jednoj lokaciji. Ne želite da se vaši naslednici bore da pronađu različite delove vašeg imanja.
Sve ove informacije čuvajte na sigurnoj lokaciji, a vaši naslednici znaju gde se nalazi.
Razgovarajte sa pouzdanim porodičnim savetnikom. Ovo može igrati vitalnu ulogu u obezbeđivanju uspešnog transfera bogatstva. Angažovanjem cele porodice, savetnik porodice može pomoći u izradi plana sa dugoročnim ciljem da pomaže sledećoj generaciji. Mnogi porodični savetnici će voditi seriju zvučnika o podizanju finansijski odgovorne dece. Oni takođe mogu pružiti savjete oko filantropije da uvedu strategije davanja darivanja ili stvaranje porodične osnove.
Pomozite u izgradnji odnosa između vaših naslednika i vašeg finansijskog tima (finansijski savetnik, advokat za planiranje nekretnine i CPA). Pomažući ranjivanju ove veze, vaši naslednici će imati resurse da se vrate ako se transfer bogatstva otežava. Takođe će pomoći da se pripremi za svoje buduće uloge i sve što nasljedstvo donosi.
Ako ste primalac nasljeđa, od ključne je važnosti da koristite svoj "novofundirani" novac mudro. Nije vreme da se preselite u mega dvorcu, kupite jahtu ili idete na ekstravagantne šoping ponude. Zapravo, vaš životni stil zaista ne bi trebalo mnogo da se menja. Novac koji primate možete pametno koristiti na sledeće načine:
- Eliminisanje duga je sjajan način da iskoristite deo svog prenosa bogatstva
- Dodajte u svoj hitni fond od šestomjesečnih troškova
- Uštedite za visoko obrazovanje
- Investirajte u kućne popravke ili ulaganja u kapital
- Čak i ako nasleđe stvarno predstavlja dodatni novac, i dalje uštedite 80%
Zapamtite, jaka porodična komunikacija je ključ za uspješan transfer bogatstva.
Obelodanjivanje: Ove informacije su vam dostavljene kao resursi samo u informativne svrhe. Predstavlja se bez obzira na investicione ciljeve, toleranciju rizika ili finansijske okolnosti bilo kog konkretnog investitora i možda nije pogodna za sve investitore. Prethodne performanse nisu indikativne za buduće rezultate. Ulaganje podrazumijeva rizik uključujući moguće gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, i ne bi trebalo da budu primarna osnova za bilo kakvu odluku o ulaganju koju možete izvršiti.
Uvek konsultujte svog vlastitog pravnog, poreskog ili investicionog savetnika pre nego što počnete sa bilo kojim pitanjima ili odlukama o investiranju / porezu / imovini / finansijskom planiranju.